《股票、债券和保险》教学设计

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【教学思路】

高中学生思想活跃、参与性强，省实验中学的学生素质普遍较高，利用辩论这种形式，既可以调动学生自主学习、合作学习的积极性，又可以活跃课堂气氛，促使师生共同学习，把传授知识和掌握知识活化在活动过程中。全课分为四个部分：（一）小组陈述有关知识，力求言简意赅，通俗易通。（二）自由辩论和自由对话。（三）老师总结。（四）学生活动（做一个投资方案）。

【老师角色】

安排整个课堂流程，调整课堂秩序，对学生讲解不清楚或有错误的地方进行补充或纠正（特别是在自由对话期间）。与同学一道对所得知识进行总结，形成知识体系，建构学习能力。

【前期安排】

全班分成三个小组：股票组、债券组和保险组。上网查找相关资料，利用可以利用的资源：如家长访谈、与保险推销员交流、到证券交易所实地考察等，了解股票、债券、保险的有关知识（如定义、特点、影响它们的有关因素等）。知道本组所研究的课题的优点、缺点。主要特点及影响投资本项目收益的主要因素。也知道其他两个组所研究课题的优点、缺点及影响投资收益的主要因素。三组分别准备扬自己的优点（防其他两组攻击自己的缺点），攻其他两组的缺点，在准备知识和参与辩论的过程中，让学生感悟、体会、了解、掌握知识；培养情感，增进学习兴趣。

【教学目的】

（一）知识目的

通过教学使学生识记：股票的基本含义、特点；债券的基本含义、种类、特点；商业保险的基本含义、种类和特点。理解股票、债券、保险等各投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义。能根据储蓄、股票、债券、保险各自的特点，安排一项综合投资计划。

（二）能力目标

能概括出不同投资方式的特点，能利用基本知识分析不同条件下如何投资更加有利。能利用所学知识为家庭或企业投资提出建设性意见。

（三）情感态度价值观目标

培养学生积极进取的意识和精神。积极投资、合理投资，能够增加个人财富，提高个人生活。培养学生为社会主义国家经济建设服务的观念，从国家的角度，从经济建设的角度认识投资的意义。

【教学流程】

人物：股票代表2人；债券代表2人；保险代表2人。分成3组坐在讲台下面，老师在旁边主持，一人在讲台上操作电脑Flash＼PowerPoint及图片等。班上学生坐在下面，3人一组分成14个学习小组，便于讨论。

老师引入（2分钟）──小组陈述（810分钟）──学生辩论（15+5分钟，包括自由对话时间）──教师总结（3分钟）──学生活动（8分钟）

【规则】

程序1：限时陈述期。先每个组3分钟时间做关于本组研究性学习成果的陈述，语言力求通俗易懂，言简意赅，把有关的知识陈述清楚（为什么会有？通俗的定义，种类等）。

程序2：自由辩论期。每组每人每次发言时间不得超过2分钟，既可由二人轮流发言，也可以由一人发言。每组每次发言总时间不得超过2分钟，三组轮流发言。每组发言观点必须相互攻击另外两个组，找对方的弱点，并亮出自己相应的优点。吸引下面的投资者选择自己作为投资项目。自由对话。下面的投资者就自己所关心的问题向顾问们提问，自由交流。顾问们一定要回答，回答不清楚，可以请教老师。

程序3：教师与同学一起总结几种投资方式的优点和缺点，总结投资原则。

程序4：根据自己家庭的实际情况制订一个投资方案，要有理有据。

【教学过程】

上课铃响，教师走上讲台，作开场白：

现在，人们的生活水平提高了，手里的余钱越来越多，放在家里不合算，因为有通货膨胀的风险，钱会贬值；存入银行，现在银行的利率又很低，活期存款年利率才0.72%，一年定期存款利率也就是1.98%，一万元存款一年的利息也就是225元，除去20%的利息税，所得为180元，如果考虑今年3%的通货膨胀，资金会缩水到少于1万元（为9988元），很多人觉得把存钱作为唯一的投资方式，不合算。没钱的时候人们愁没钱花，有了钱的时候人们也发愁，愁什么呢？这多余出来的钱怎么办？怎么投资才合算？这一天，许多手里有了余钱的人们走进了一个金融超市里，想选择一些适合自己的投资方式，选什么好呢？听听三组投资顾问的意见吧，先听听股票顾问为我们做介绍吧。

一、知识介绍

股票顾问：股票A

A：王晓敏，给大家说说，为什么会有股票这种投资方式呢？

B：公司在发展过程中，由于扩大生产规模或更新机器设备等原因，需要很多钱，在自己钱不够的时候，公司面临几种选择：1.向银行贷款。银行贷款一来利息高，二来有还款期限，对公司来说负担很重。2.发行股票。由于买了股票就不能退回给公司，也没有利息，只要在公司赚钱后支付持股人股息和红利就可以了。对公司来说，既减轻了负担，又可以减少经营风险。所以很多股份有限公司愿意发行股票筹集资金。

A：什么是股票？那对买股票的人又有什么好处？

B：股票就是股份有限公司为筹集资金而发行给股东的持股凭证。对买股票的人来说，购买了公司的股票就是这个公司的股东或者说“老板”，对公司拥有所有权。如，可以参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分红。

A：股票不能退股，那股东要用钱的时候怎么办？

B：他可以通过股票交易市场将股票卖出，以收回自己原来的投资。获取转让股票的差价是股票的另一种主要收益。

AB：同时，我们的广告是：股票高收益。

老师：股票顾问的介绍言简意赅，再听听债券顾问的推介吧。

债券顾问：小品引入

债券A：“哎呀，没钱买饭卡了：同学，借点钱给我好吗？”

债券B：“借钱是可以，除非你给我20元钱利息，并在下个星期一还给我，给我写张借条，答应并完成上述条件才行。”

债券A：“行，没问题，写借条”。

债券A：国家或者企业在发展的过程中，有时会像我一样，产生钱不够用的情况，比如国家有时要弥补财政赤字，或为一些耗资巨大的建设项目（比如西部大开发）或为实行某些特殊的经济政策筹集资金，因此发行国债（四大工程、三峡图片）向社会筹钱，金融债券和企业债券都是为了解决资金不足的问题而向社会筹钱。发行债券是企业或政府筹集资金的又一种重要形式。债券债券，实质就像我借钱时写的欠条。是你借给政府（或是金融机构、或是工商企业）一笔钱的时候，对方给你写的一张“欠条”，债券是债务的凭证，即筹资者给投资者的债务证书，既然是债，到期要还本金付利息。一般来讲，一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。债券一般可以买卖。对筹资者来说，通过发行债券可以获得发展所需的资金，对投资者来说，到期可以获得本金和利息。

债券B：债券的种类：债券主要有三种：国债、金融债券、企业债券，各自特点如下。

A：我们要不要做广告？

B：我们不做广告。

A：那看什么？

B：看实效。

老师：债券顾问的推介通俗易懂，保险顾问又怎样呢？

保险顾问

保险A：为什么会有保险呢？（请看大屏幕：保险FLASH及地震、交通事故、水灾火灾图片）人常说天有不测风云，人有旦夕祸福；生活中人人都有发生风险的可能，如果社会上有较多的人和企业买保险，当少数人发生意外事故时，就可以把多数人买保险的钱赔偿给发生意外的少数人，这实质上是由大家共同分担的一个企业或一个人的损失，这就是产生保险的原因了。保险有商业保险和社会保险之分，我们这里的保险是指商业保险。

保险B：什么是保险？（实物示例，拿保险文本讲解，我手里的这份保险合同是我妈妈为我买的，我妈妈就是投保人，我就是被保险人。在我妈妈向保险公司交了一定数额的保险金后，保险公司就会与我妈妈订立这份合同，上面写好了所保风险的范围，当这些风险发生的时候，保险公司就会向我承担赔偿责任。很显然，这份保险是一个法律合同，在这里我妈妈是投保人，保险公司是保险人。（大屏幕上打出保险的定义：它是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故，因其所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担付给保险金责任的行为。这里，投保人就是投资者，保险人是指保险公司。）

订立保险程序原则：自愿订立，公平互利，协商一致。

保险A：商业保险的分类。

AB同时：我们的广告是：保险为我们挡灾。

下面一位投资者问：我有五万元，请问我投资什么好呢？

二、自由辩论期

股票A：投资就是为了获利，利润越多越好。假如本金5万，每股10元买入5千股。涨至20元出售，请投资者们自己算一算：他一共可赚多少钱？收益大不大？如果他这5万元一年可以在股市买卖四次，每一次都是100％的利润，一年后他的投资一共增加了多少？这种收益无论是债券或保险能不能得到？（大屏幕上打出计算题，下面的同学计算结果。）

股票B：同样花5万元买三年期的国债，大家算算，三年可赚多少利息？与买股票比相差多少倍？因为股票赚5万元钱可能花的时间很短。两者相比，哪种投资更好？买什么更有投资前途？与买保险相比就更不在话下了。因为买保险只能避免风险，如果风险不发生，花在保险上的钱就完全被保险公司赚了，没有任何回报，作为投资的价值是很低的。

保险A：“天有不测风云，人有旦夕祸福”，谁也不知道明天有什么事发生，怎么能说风险几乎不存在呢？风险不仅有，而且很高。据统计，中国每天死于交通事故的人多达600多人，如果这些家庭不参加保险，一个家庭成员的死亡对这个家庭的打击就是致命的，如果参加保险情况就完全不一样了（请大家算一算这个保险案例，请看大屏幕）。从这个保险案例中我们可以看到，保险的收益同样是很大的。

股票A：但你的这种所谓高收益是以生命为代价的！而生命是无价的！

保险A：对呀，这就是保险与股票和债券都不同的地方，股票和债券是用已有的钱去赚钱，保险是用很少的钱去避免风险，当风险发生的时候，为你提供有力的支持。比如前不久中国有位工程师在巴基斯坦遇害，获得了40万元的保险赔偿，想象一下，有了这40万元的保险金和没有这40万元的保险金，他的妻子儿女生活会一样吗？你还会觉得保险不重要吗？！

债券A：终于轮到我发言了，我再接着股票组的例子往下算，这位投资者投资5万元以每股10元买进，买了5千股某支股票，假如一段时间后公司倒闭，这支股票成为废纸，这位投资者将损失多少钱？与我花5万元买三年期的国债，三年后一共得到多少钱（5.378万元）又相差多少倍呢？无数倍！谁的收益大？你投资什么？

股票B：这种情况非常少。因为买卖股票很灵活，你会等到股票变成废纸吗？绝没有那么笨的投资者！目前中国股票市价每天最多增长10％，这意味着如果你买的股票好，一天你的投资额就会增长10％，这种速度是惊人的，算一下你的五万元钱，十天以后会变成多少？你投资什么？

债券B：股票市价最大负增长率也是10%，这意味着如果你买的股票不好，一天你的投资额就会减少多少？想像一下你钱包里的钱，一天缩水10％，十天以后又是多少？而如果你买了债券，又会怎么样？各位投资者，我们不要被股票的所谓高收益迷惑了，因为他惊人的增长率背后，是同样惊人的“缩水率”，两者相互作用，只是增大了风险，赚钱亏本很难说。还是买我们的债券好，每天睡在被窝里都有钱自动的跑进你的口袋，多美的事，所以我爷爷买了国债以后经常从睡梦中笑醒，我想很多投资者也是如此。

债券A：花钱买债券，看似收益小，其实由于他的稳定性非常好，利率一般比同期的银行利率高，只赚不赔，收益是相当可观的。与保险相比，也有很大优势，保险只是帮我们规避风险，而现实生活中的风险几率又非常小，为规避那几乎不存在的风险花那么多钱，根本不值得，因此债券是我们投资的最好选择。

保险B：不如用个案例教育教育你们吧。请看大屏幕，平安子女教育保险若没有风险发生，小王可得多少保金？

若老王在小王0岁时开始交费，小王三岁时老王身故，保险公司一共付给小王多少生活费？

对老王一家来说，买了这保险与没买这保险可能会有多大的区别？你还能说买保险不值得吗？

股票A：要想挣大钱，不冒风险是不行的。世上没有免费的午餐，有一句歌词写得好：不经历风雨，怎么见彩虹。用在股市身上实在太贴切了。

债券A：风雨太大呢，容易使人生病，到时不要彩虹没见着，命去了半条。相对于股市风险，债券风险就像毛毛雨，可以滋润滋润各位干涸的心田，债券的低风险，让你轻松挣钱。

股票A：债券组一直在说他们的低风险，大家一起分析分析，零风险率的金边债券有没有风险？

本金5万，购买三年期国债，三年后收入多少？（5.378万元）目前通货膨胀率3％，三年后的购买力等于多少钱？（约为4.88万元）减少了吗！钱一天天不断的减少是不是风险？这不仅是风险，而且是稳定的风险。再来看看号称零风险的保险，我想请问保险组，你们公司主要的利润来源是什么？

保险B：把投资者投保的钱用于购买国债或投资股市，赚取利润，以所赚利润回报投资者。

股票B：号称零风险的保险公司把钱投在风险最大的股市上，这说明什么呢？这正说明了股市的魅力所在。保险公司的行为给我们股票作广告：投资股市吧，风险 可以躲避，赚钱才是真理。

保险A：保险公司冒着大风险进股市，是为了让投保人不经任何风险获得高收益，这叫风险我承担，利益大家尝。

债券A：如果风险能够躲得过去，还会有谁去银行存款？中国所有大小银行都要倒闭了。那样的话，金融债券就得从我们的视野中消失。大家都听说过一句电视广告：“股市风云变幻，请君小心抉择。”言尤在耳，说的就是股市风险太大，想躲风险，只有一个办法：从股市撤退买债券吧。

股票A：难道卖债券的银行或企业就不会亏本、不会倒闭？不要说买企业债券 风险大，就是买号称“金边债券”的国债也有风险。这就应了一句话：那里有利润， 那早就有风险。既然买收益不高的债券都有那么大风险，不如干脆买股票挣大钱。

债券B：买股票就一定能挣大钱吗？NO。买股票一定能担大风险吗？YES。为什么？因为影响股票市价的因素实在太多了：利率、政治、汇率、通货膨胀等等，目前世界油价增长速度过快就对股市产生了很大的负面影响。因此，进入股市，“钱途”堪忧。还是债券稳妥，让你高枕无忧。

保险A：真真能让你高枕无忧的只有保险。因为债券和股票都会随市场需求波动，高枕是没有问题，就怕你睡着的时候，你股票和债券里的钱会长脚，招呼都不打就溜到别人口袋里去了。

三、自由对话时间

老师示意辩论停止。下面的投资者向投资顾问提问，投资顾问做面对面的解答。

1.一投资者问：我手里有一笔钱，想投资股市，但我的工作很忙，没有时间关注股市，请问股票顾问，你能给我提供什么建议？

2.股票顾问，你总在强调股票的高收益，你能给我解释一下为什么股市上那么多人跳楼？

3.储蓄是投资者与银行之间发生的借贷关系，金融债券也是投资者与银行之间发生的借贷关系，请问债券顾问，储蓄与购买金融债券是不是一回事？

4.请问保险顾问，保险公司也是一个企业，如果保险公司倒闭了，那投保人的利益会不会得不到赔偿？

5.保险顾问：能不能给我介绍一下分红型保险对投保人的好处？

四、学生活动

1.教师提问。

听了几位投资顾问的分析，大家觉得投资股票有什么好处 ？有什么缺点？什么样的经济条件选择投资股票比较好？

那么债券呢？综合这些优缺点，什么样的经济条件选择投资债券比较好？

那么保险呢？综合这些优缺点，什么样的经济条件选择投资保险比较好？

除了这三种投资方式，还有什么投资方式呢？（基金、房产、买彩票、存款进银行等）。

2.教师总结。

3.投资的原则。

（1）投资者要考虑收益大小和风险大小。

（2）根据自己的家庭实际情况进行不同选择。

（3）一个理性的投资者不会把鸡蛋放在一个篮子里，而会选择适合自己的投资组合。

（4）投资要合法，不合法的投资不能做。

五、提问

刚刚那位投资者，听了三组投资顾问的辩论和大家的分析，你现在会选择什么样的投资方式？以你的家庭收入和家庭支出情况为蓝本，作一个投资方案。提问4~5位学生。

结束语：股票和债券是为了获得收入而投资，保险是为了减少风险而付费，如果把家庭的财政看作一个水池，股票和债券能够增加流入的水，保险可以减少流出的水。投资角度不同，目的共有一个：为了我们更美好的生活。三种投资方式都有各自的优点和缺点，可以满足不同的需求。认清他们的利弊，才能更好地回避风险，使自己的资金保值、增值。希望我们今天的知识，对大家的投资会有所帮助。

时间安排：

第一：知识讲解10分钟。

第二段：学生辩论活动15+5分钟。

第三段：教师讲解4分钟。

第四段：学生讨论做投资方案、比较优劣等6分钟。