《股票、债券和保险》教学设计

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一、教学目标

（一）知识目的

通过教学使学生识记：股票的基本含义、特点；债券的基本含义、种类、特点。商业保险的基本含义、种类和特点。理解股票、债券、保险等各投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义。能根据储蓄、股票、债券、保险各自的特点，设计一项综合投资安排。

（二）能力目标

能概括出不同投资方式的特点，能利用所学知识分析不同条件下如何投资更加有利。能利用所学知识为家庭或企业投资提出建设性意见。

（三）情感态度价值观目标

培养学生积极进取的意识和精神，积极投资。合理投资，能够增加个人财富，提高个人生活。培养学生为社会主义国家经济建设服务的观念，从国家的角度，从经济建设的角度认识投资的意义。

二、设计思路

情景剧方式导入──学生推销介绍自己的股票、债券和保险。

三、课堂安排

●老师导入（大伯出现，小品2分钟）。

●各组学生推销各自的投资方式（共20分钟）。

●老师介绍各种投资的优缺点（5分钟）。

●学生设计投资方案（3分钟）；同学展示自己的投资方案（5分钟左右）。

●老师总结投资原则（5分钟）。

四、课前准备

把全班按兴趣分为“股票组、债券组、保险组、投资参谋组”。每一组选出组长1名，副组长2名，推销介绍人1人，第二发言人1人，电脑制作1人，联络1人。

五、资料整理

把同学们查找所得的资料分类整理、去粗取精，整理成册。

六、教学实录

老师：同学们，我们知道这样一句话：钱不是万能的，但没钱却是万万不能的”。过去，人们为没有钱而发愁，现在，经济发展了，有人却为有钱而烦恼。

陈大伯走进教室，唱“最近比较烦、比较烦、比较烦，总觉得钞票越来越难赚……”（周华健的歌曲。陈大伯的表情：摇头叹气、皱眉头。外表的装扮十分逼真）。

陈大伯：“咳，老汉我今年53，可是我最近有点烦；我有现金20万，可是我不知道怎么办！怎么办！”

（股票组发言人穿着笔挺的西装迎上前去。注意座牌、标语渲染气氛。同时，电脑操作员闪亮登场）：

股票组推销发言人〈顺口溜〉：“大伯、大伯您不用愁，买了股票帮您解烦忧；赚钱可以一步到，保证让您笑得乐悠悠，乐悠悠！”

陈大伯：你是谁呀？

股票组发言人：我是股票专家……，这是我的名片（递名片）。

陈大伯：某某专家，什么是股票呢？买股票有什么好处呢？

（发言人请大伯到股票组座位就坐）

股票组发言人：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。我建议大爷买股票，理由听我给你细细道来：

首先，大爷，您买了股票，您就是股份公司的股东了，您作为股东可以参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策，收取股息或分享红利。（可以有段摄像DV，设想大爷股东参加这些活动的场景片段，增强趣味性）。

其次，如果您不喜欢当股东了，您可以把股票卖给他人，赚取差价。您可以低价买进，高价卖出。例如，大爷，您今天有20万，现在某某股票是10元/股，你可以买2万股，如果明天某某股票涨到12元/股，大爷你算算，你一天就赚了多少？（让陈大爷算，回答2万）如果你储蓄，你一年才可以赚多少呀？（现在的定期一年利率是2.25%，还要扣除20%的利息税，一年才赚……元）。总的来说；股票投资的收入包括：一部分是股息和红利收入；另一部分是股票价格上涨带来的差价收入。炒股呀，让许多人成了百万富翁、千万富翁。所以大伯“股票，股票，钱一步到”。

股票组第二发言人：您投资股票就是支持我国股票市场的发展；而股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，为企业筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重要意义。这也是爱国的体现呀。

陈大伯发言：股票专家，我应该到哪里去买呢？（发言人启发其他学生）

（其他同学可以抢着回答）：我国现有“上海证券交易所”和“深圳证券交易所”，在各地有他们的代理证券交易机构（用幻灯片插入实物照片），例如，在广州就有很多他们的代理机构，您可以去那里买。

陈大伯：专家呀，可以给我介绍一些股票常识吗？听说股市中有什么“牛市”“熊市”“套牢”？

（股票组发言人可以发动其他同学回答，增强互动性）。

其他学生回答：

●“牛市”是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远向上望，且跑动强劲有力。

●“熊市”是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑动迟钝。

●“套牢”是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但结果股票价格下跌，投资人在不承受重大损失、或没人承接的情况下，只有抱住股票。（发言人）：大爷，我这里有购买股票的程序和炒股秘诀，赠送给您。

●大伯你赶快去买股票吧，股票，股票，赚钱一步到（可发动全组同学一起大声讲）。（陈大伯有点心动了，刚准备去买的时候，债券组发言人上场：一边拉大伯到债券组的位置就坐）

债券组发言：大伯，大伯！先听我说说，你再决定。

不错，股票确实有可能让您获得较高的收益，让你一日暴富，但现在更可能是让您一日暴穷，“钱途”渺茫呀！渺茫呀！因为：股票──

●不能退股，只能出卖或转让。

●高风险。公司盈利，您才能获得股息或红利。如果公司亏损，那么，您不但拿不到股息或红利，而且还不能还本。如果公司破产倒闭，那么您的股票就成了废纸一堆。大爷，那么您的20万就不再是您的了。并且由于股票受诸多因素制约，如，公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的制约，股票价格波动大，时涨时落。今天可能10元/股，明天可以1元/股，最后还可能没有人买呢！（展示最近股市下跌的图片并分析）这股价可是“飞流直下三千尺，只是股价落九天呀”（推出股价猛跌以后的情景画面），所以，我们建议您购买“稳健的投资──债券”。

大伯：债券是什么呢？买债券有什么好处呢？

债券组第二发言人发言。

●债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息。（利息高过储蓄的），并到期偿还本金。（注意股票可是不能退股的）

●购买债券的好处：

（1）它的利息高过储蓄。

（2）比股票的风险小，并且到期可以归还本金。

例如，您20万用来买国债，5年期，每年利率是4%，您到时候就可以稳稳地收回24万。您如果买股票可能赚很多钱，但也可能连您20万本金都没有。

（3）流通性好。

（4）买债券，为国家、为企业建设筹集了资金，支援了国家、企业的发展，为我国经济发展做出了贡献呀！

（5）债券品种多。根据发行者不同，债券可以为：国债、金融债券和企业债券。它们的特点如下（见表格）。

大爷，这么多种类，总有一款适合您。大家说说，我们的债券还有什么好处吗？

（债券发言人可以启发座位的其他同学分别来回答，增强互动性）

（6）不需要什么专业知识……，不需要什么精力，不需要购买股票前的那种千思万虑、那种“股场如战场”的巨大压力，对于现代许多非专业投资从业员来说，投资债券便能省去他们的许多麻烦，为他们提供一种安稳便利的投资途径。

（7）我国债券市场比较规范，而股票市场不很规范。股票市场经常会出现些如公司虚报业绩以求吸引投资者、恶意控制股票升降等现象，更增添了几分风险。举例……所以我们建议您买（发言人问同组的同学，同组的同学一起回答）“债券、债券，赚钱稳不变”。

（场景：大伯有点心动，又准备掏钱买国债，这个时候，保险组的同学登场。）

保险组发言人：大伯、大伯，请等一下，股票、债券都是有风险的。那么，你还是买保险吧。

“买保险，没风险，还保险”。大伯，请听我说：

（1）俗话说：“天有不测风云，人有旦夕祸福”。人生难免有点意外。例如，生病、出事、车祸、财产失窃、房子着火……（播放FLASH“保险为你挺身而出”）那么，如果买了商业保险，您就可以获得赔偿。

（2）例如，隔壁李大爷……（用快板的方式表达一个事例）

●所以购买保险：

（1）投保人可以把风险转移给保险人，使自己的损失降低到最低限度，充分体现了保险的保障功能，有利于个人生活。

（陈大爷插话）：哪个是投保人，哪个是保险人呢？

（发言人回答）：买保险的人叫“投保人”，比如大爷您；保险公司就是“保险人”。

（2）保险还有“人人为我，我为人人”的互助特征，可以减轻社会的负担。

（3）有的保险有“保险和积累财富”的双重作用，并获得较高的收益。例如，分红保险。所以保险能“减少损失，防范后患，保障生活，安定社会”的作用。

（发言人发动同组其他同学补充以下发言）

●我们的保险品种繁多，任您选择：

最近，我国又推出一种“分红保险”。

分红保险：指在获得人寿保障的同时，保险公司将实际经营产生的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种。

分红保险具备“保障、投资、储蓄”三位一体的功能，不仅具有一般保险的保障功能，还保证每年与银行利率相近的保底收益，此外，还可参与保险公司的年度分红；还可以分配保险公司经营盈余，使投保人的资金保值增值。

●我们还可以根据您的需求来设计保险。我们遵循：“公平互利、协商一致”“自愿订立”的原则来订立保险合同。

●我们保险公司多，服务周到热情；上门服务，跟踪服务。

●保险是花很多的钱，却能保自己的大部分钱不损失。

（同学自己回答，学生可以发挥；播放FLASH“拥有一份保单说明了什么”）。

所以，我们建议大伯买保险。“买保险，没风险”。

（大伯犹豫，自言自语：）“股票、债券好呢？还是保险好呢？老师呀，你给我出出主意吧。”

老师总结：“大伯，您先不着急，刚才各个专家都很聪明，只介绍自己投资的优点，并没有介绍各自的缺点，其实投资各有自己的优缺点，并且投资方式也不单只有刚才三种投资方式。

你慢慢听我说：（老师启发式教学，引导学生学习归纳。）

●1：投资的方式有多样：

储蓄、股票、债券、保险、基金、投资房地产……都是投资的途径。

●2：各种投资都有各自的优缺点：

（1）储蓄：是一种便捷的投资。

优点：风险小，不需要什么专业知识。

缺点：收益小，在通货膨胀下存在贬值的风险。

（2）股票：高收益、高风险同在的投资。

（3）债券：比较稳健的投资，为了更好地比较股票和债券，我们来对比一下他们的异同点。

不同点：

●性质不同：债券是一种债务证明；股票是一种入股凭证。

●收益不同：债券以定期收取利息为收益，风险比较小。股票以取得股息和分红为收入，受企业盈亏的影响。

●3.偿还方式不同：债券到期必须归还本金。股票不退股，只能出让或转让。

相同点：

（1）都是一种有价证券。

（2）都是集资手段。

（3）都能获得一定收益的金融资产。

（活动一）同学们，你们听了这些介绍以后，请为陈大伯的20万设计一个投资方案。

学生设计回答……

（活动二）如果同学们有20万，你会如何去投资？

学生设计……回答……

（活动内容是本课精彩的地方，老师可以发动学生大胆地回答，实话实说，然后根据学生的发言归纳。）

老师总结：作为一个理性的投资者，在选择投资方向时应该遵循四个原则：

●要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的是为了获得收益，但投资的风险大小不同，收益一般和风险成正比，投资时候，应根据自己的风险承受能力去选择投资方式。

●要注意投资的多元化。投资就象装鸡蛋，不能把所有的鸡蛋都装在一个篮子里。投资也一样，不应只局限在储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会。

●投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券，经济实力允许，可选风险高收益大的投资项目，如买企业债券，炒股，投资房地产。

●投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。

同学们，以上的四点是作为一个理性的投资者，应该注意的原则。以后，同学们家中如果有投资的计划，希望大家能用到我们今天所学的知识，为家里出谋划策。