教案：储蓄存款和商业银行

教学目标
①知识目标
识记：储蓄存款含义、我国的主要储蓄机构、利率的含义以及存款分类、储蓄作为投资方式的特点、商业银行的含义、商业银行贷款原则。
理解：存款利息的计算方法、商业银行的基本业务。
运用：生产与消费的关系，解释现实生活中的相关经济现象。
②能力目标
培养学生参与经济生活的实践能力，能运用所学知识为家庭投资提出建设性意见。
③情感、态度与价值观目标
培养学生为社会主义经济建设服务的观念和积极进取的意识和精神。
教学重点、难点
存款储蓄 、我国的商业银行
学情分析
学生对本课知识有一定的生活感知，教学中有些问题可以略而不讲，重点放在难点知识的突破上，可运用先学后教的方式解决学生学习中遇到的问题。

教学过程

链接生活
材料一：到9月31日止,我市金融机构人民币存款达388亿元,比年初净增100亿元,同比增长34%;各项人民币贷款255亿元,比年初增加90亿元,增幅达54.5%。如果简单地加以平均的话,以70万的常住人口来计算,义乌人均存款超过55000元。
材料二：最近，美国总统布什在接受一个电视节目的采访时号召中国人多买美国产品，他认为中国应该由一个储蓄型国家向消费型国家转变，扩大消费需求。据了解，中国城乡居民储蓄余额约占GDP的44%，而美国仅占14%左右。
合作探究（约10分钟）
①你如何看待材料中的这种现象？
②我们存款的目的有哪些？
（学生发言教师归纳）
①这种现象说明我国经济发展稳定，居民收入增多；大量储蓄为经济建设积累资金，有利于培养合理的生活习惯；也表明我国居民投资方式单一，投资渠道不畅通；过量的储蓄也限制了消费的增长，不利于经济的良性循环发展。
②人们储蓄存款的目的多种多样，有的为了子女上学作准备，有的为了购房，有的为了攒钱购买大件商品，有的为了养老等等。同时也是为了获得一部分收入――利息。

回归教材自主学习（习题附后，约10分钟）

作业成果展示，师生讨论释疑（约10分钟）
可能遇到的难点问题：
①存款利息的计算及利率变动的影响
A、利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是存款本金的增值部分。利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率。
利息的计算公式：利息＝本金×利息率×存款期限
请同学们注意，利息率又年利率、月利率、日利率之分，它们的表示方法是不同的，计算利息时要分清是什么利率。
例题，王某存入银行20000元，定期，两年，年利率为1.98%，计算一下王某到期的实际收益是多少。
学生认真计算，得出结论。20000元×1.98％×2×0.8＝633.6元。
不要忘记我国还要收取利息税，利息收入的20%要上缴国家。
B、利率是会随着国家经济形势的发展而变动，那么利率变动会产生什么影响呢？
存款利率变动的影响：
利率上调会吸收公民储蓄，使流通中货币量的减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券。可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。
贷款利率变动的影响：
贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；贷款利率下调会减少借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，并使投资需求增长。可见，贷款利率的调整主要是通过贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量。
所以，利率是调节货币供给量的重要手段，也是国家宏观调空的重要杠杆。当总供给大于总需求是，或者出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制物价过快增长；当总需求小于总供给时或者物价水平过低，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。
②定期、活期存款的特点
活期储蓄特点：能最大限度的吸引社会闲散资金，方便小额资金的存入和使用。具有流动性强、灵活方便的特点，适合个人日常生活待用资金的储蓄，但收益较低。
定期储蓄特点：存期越长，利息率越高。定期储蓄流动性差，但收益高于活期储蓄。形式多样，积累性强，适合人民群众节余款和积少成多的大宗用款的需要。
③商业银行含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务，并以利润为主要目标的金融机构。商业银行也是企业。商业银行因为依靠吸收存款为其发放贷款的主要来源，在有些国家也称为“存款银行”。在国际社会，商业银行有独资经营、合资经营、官商合营、国家经营等不同的组织形式。我国的商业银行以国有银行为主体，是我国金融体系中最重要的部分。
④商业银行的主要业务
A、存款业务
含义：存款业务是商业银行以一定的利率和期限向社会吸收资金，并还本付息的业务。
特点：这是商业银行的基础业务，没有它银行就不能生存和开展其他业务。
主要来源：一是企事业单位的存款，二是城乡居民的储蓄存款。
B、贷款业务
含义：贷款业务是商业银行以一定的利率和期限向借贷人提供资金，并要求偿还本息的业务。
特点：这是商业银行的主体业务，也是商业银行盈利的主要来源。
分类：按其用途可分为工商业贷款和消费者贷款。
原则：贷款业务要坚持真实、谨慎、安全性原则，评估借款人信用，以决定是否发放贷款。
C、结算业务
含义：结算业务时商业银行为社会经济活动中的货币收支提供手段与工具的服务。
知识链接：结算方式有那些？经常使用的转帐结算的信用工具是什么？
特点：银行从中收取一定的服务费用。
D、其他业务
商业银行还可以提供债券买卖与兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。

合作讨论（约10分钟）
①、每种投资方式都有其优缺点，存款储蓄是最好的还是最差的投资方式？
学生讨论后发言，师生总结归纳：
a、存款储蓄作为一种投资风险低，这是优点，但不是没有风险。
b、评价一种投资方式的优劣，要综合考虑它的收益性、风险性、流通性。
c、投资方式的优劣有时也是因人而异的，投资要考虑个人的实际情况，不可盲目。
②、银行的利润从哪里来？
学生讨论后发言，师生总结归纳：
a、存贷款利息差。储蓄机构吸收存款要支付一定利息，那么发放贷款就要收取一定的利息。贷款利息总要高于存款利息，两者的差额就是储蓄机构的利润来源之一。
b、结算业务收取的服务费用。
c、银行提供债券买卖与兑付、代理买卖外汇等中间业务所收取的服务费。
③、银行贷款为什么要评估借款人的信用或要求借款人提供担保？
学生讨论后发言，师生总结归纳：
商业银行是以利润为主要目标的金融机构，它的本质也是企业。评估借款人的信用或要求借款人提供担保是银行从自身经济效益出发的必然行为。
课堂小结
这节课我们重点学习了储蓄存款和商业银行的有关知识，知道了储蓄存款活动程序、主要机构、特点和利息的计算等常识，了解了商业银行主要业务。这对于我们在日常生活中正确地办理金融储蓄业务将有重大指导作用。

课后作业
简要谈谈活期储蓄和定期储蓄各自的特点与优点。

附：
《储蓄存款和商业银行》自主学习习题
一、填空
1、储蓄存款是指 _______ 将属于其所有的 ____ 或者 _____ 存入 _______ ，________开具存折或者存单作为凭证，______凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，________依照规定支付存款的本金和利息的_____。
2、利息是人们从 ________中得到的______收益。它是银行因为使用 而支付的报酬，是存款本金的 部分。
3、储蓄存款的基本类型有 __ _______、___________
① 储蓄是储户可以随时存入和提取、不规定存期、1元起存、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式
② 储蓄是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式
4、商业银行的业务
①_______ (基础业务) ② ______ (主体业务、商业银行营利的主要来源)
③_______（收费服务） ④其他业务：
二、单项选择题
1、居民储蓄作为一种投资其直接目的是（ B ）
A、为了更好的消费 B、为了获得利息
C、为了支持国家建设 D、为经济建设筹集资金
2、根据统计，在银行吸收的居民储蓄中，活期存款占了相当大的一部分，居民之所以选择活期存款是因为（ A ）
A、活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活 B、活期比定期更安全可靠
C、活期储蓄比定期收益高 D、银行对活期储蓄有特殊的优惠政策
3、下列对银行贷款表示正确的是（ C ）
A、多贷款是商业银行贷款的目的 B、贷款是商业银行的基础业务
C、贷款是银行盈利的主要来源 D、贷款按用途可分为工业贷款和商业贷款
4、下列对于储蓄存款不正确的是（ B 　）
A、储蓄存款都能获得利息　　　　　B、储蓄存款没有风险
C、储蓄存款的唯一收益是利息　　　D、储蓄存款的利息要交税
5、我国城乡居民储蓄存款增长的根本原因是（ C 　）
①国民经济运行态势良好 ②存款越多获利越多 ③国家对居民储蓄实行鼓励政策 ④经济发展使人民生活水平不断提高
A、①② B、②③ C、①④ D、③④
6、下列属于我国的储蓄机构的是（ D ）
①中国人民银行 ②中国工商银行 ③邮政企业 ④农村信用合作社 ⑤交通银行 ⑥上海浦东发展银行
A．①②③④ B．①②③④⑤ C．①②③⑤⑥ D．②③④⑤⑥
7、王某存入银行20000元，定期，两年，年利率为1.98%，王某到期的利息额是（ B ）
A、396元 B、792元 C、3960元 D、7920元