学案：股票、债券和保险

【知识目标】：

1、股票的性质、特点及股票投资的收益

2、债券的性质、特点及种类

3、保险的经营者、分类及订立保险合同的原则

【能力目标】：

1、培养学生归纳概括的能力，运用所学知识分析问题的能力，参与经济生活的能力

2、运用所学知识为家庭或企业投资提出建设性意见

【情感态度价值观目标】：

1、学会选择合适的投资方式

2、培养学生为社会主义国家经济建设服务的意识

【教学重点】：

概括不同投资方式的特点

【教学难点】：

理解股票市场建立和发展的意义

【教学方法】：

导读法、探究法、比较法

【教学手段】：

投影仪

【教学过程】

【导入】：国家通过存款储蓄为现代化建设积累了大量的建设资金，除此之外，国家或企业还可以通过发行股票、债券的方式筹集资金，对个人而言，作为投资方式除股票、债券外，还有购买商业保险。本节课我们就来看一看这几种投资方式，从而引出课题。

二、股票、债券和保险

（先展示课本P53两个镜头，并让学生思考储蓄存款与股票的利与弊，学生看后会概括出股票投资的特点：高风险、高收益同在）

（一）高风险、高收益同在——股票

1、股票的含义及特点

（让学生在书中找出）重点强调以下几个方面的问题：

（1）股票的发行者是股份有限公司，不是有限责任公司。

（2）股票代表股东对股份公司的所有权，并不代表一定有经营权。

（3）股票一经取得，不能退股，但可转让。

（4）经同意，股票可以流通，这是股票生命力之所在。

2、股票的收益：

包括两个部分：

（1）股息和红利收入：（注意讲清楚两个问题）

①这部分收入的来源；②这部分收入的风险之所在

根据这里的风险，联系前面学过的“有限”责任，当公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要承担手中持有的股票金额的责任。

（2）股票价格上升带来的差价：（注意讲清两个方面的问题）

①影响股票价格的因素；②这部分收入的风险之所在

此外，还可以告诉学生股票价格的计算公式。利用P54的探究框，让学生判断在不同时间买卖这支股票的盈亏情况。

3、股票市场建立和发展的意义：

告诉学生股票这种投资不仅对国家经济建设，企业发展有利，对个人也有利，作为一种投资方式可以获得一定的收益，当然投资股票的风险很大，因此，在投资时要慎重。

过渡语：除发行股票外，国家或企业还可以通过什么方式筹集资金呢？（让学生看书P54最下面的探究框）引出债券，并让学生讲探究框里的债券属于什么债券？

（二）稳健的投资——债券

1、债券的含义及特点：（让学生从书中找出即可，最好找一张债券让学生实际感知一下）

结合刚刚学过的股票，让学生根据P55的探究框，比较股票与债券在功能、性质、偿还方式上的异同。

（1）从功能上看：二者都是筹集资金的方式，也是个人选择的投资方式。

（2）从性质上看：股票代表了股东对股份公司的所有权；而债券则是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证。

（3）从偿还方式上看：投资股票除定期从公司取得股息和红利收入外，还可以从股票价格上升中获得一定的收益，由于受公司经营状况及其它因素的影响，股票收益的不确定性很大，因此股票投资风险很大；而购买债券则是按约定时间到期还本付息，与股票比较其收益比较稳定，因此一般认为债券是一种稳健的投资。

2、债券的种类：

根据发行者的不同，可以分为国债、金融债券和企业债券三类。

（1）国债：讲清三个方面的问题：①含义及发行者 ②中央政府发行国债的目的 ③偿还国债的基础

（2）金融债券：讲清两个方面的问题：①发行者是银行和非银行金融机构 ②金融债券的安全性及利率。

（3）企业债券：讲清三个方面的问题：①发行者是企业 ②还本付息的保证 ③企业债券的风险性及收益。

除讲清以上知识外，还可以通过填写以下的表格进一步比较三类不同债券的一些特点：

教材P56的相关链接，由于和现实生活中的债券直接相关，因此也可简单给学生介绍一下有关“基金”的知识。

过渡语：俗话说“天有不测风云，天有旦夕祸福”， 人们购买股票及企业债券都存有风险，为了最大限度地减少风险造成的损失，因此人们又往往会为风险投资，那就是保险。

（三）为风险投资——保险

（可先让学生谈一谈他所了解到的有关保险的感性知识，通过交谈，会发现学生往往把商业保险混同于社会保险，因此有必要告诉学生这里所讲的保险是一种区别于社会保险的商业保险）

1、保险的含义：主要讲清以下几个问题：

（1）向学生解释一些概念：投保人，保险人，被保险人。

（2）结合专家点评，讲清保险的保障功能、互助特征以及作为一种投资的回报。

（3）在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务，其他单位和个人不得经营保险业务。

2、保险的分类及订立保险合同应遵循的原则：

（1）保险的分类：人身保险和财产保险。（结合现实中学生每年办理的保险，告诉学生那是人身保险中的健康险；另外还可以简单介绍一下当今保险市场上新出现的一些险种，如分红保险等）

（2）订立保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立。

【巩固练习】：

选择题：

1、在我国，债券可以分为（ ）

A保险、股票、债券 B国库券和建设债券

C政府债券、金融债券、企业债券 D国家债券和地方债券

2、一般情况下，人们投资是为了取得额外的收益，到如今，一种针对风险的投资方式方兴未艾，这种投资方式是（ ）

A购买政府债券，因为政府债券风险几乎为零

B购买股票，因为股票发行都实力雄厚，无后顾之忧

C购买社会保险

D购买商业保险

3、中国保险业自1979年恢复经营以来，取得了迅猛的发展。20多年来，平均增长速度高达32．75%，远远高于同期国内生产总值的平均增长速度，是世界上发展最快的保险市场。材料表明（ ）

A中国保险业已居世界前列

B中国保险业日益发展，并且有着广泛的发展前景

C中国保险业上中国金融业的一个重要组成部分

D中国保险业包括社会保险和商业保险

4、政府债券之所以风险最小，安全性好，是因为（ ）

A它是由国家承担还本付息的责任 B政府债券收益最高

C政府债券没有风险 D政府债券收益最低

5、“天有不测风云，人有旦夕祸福”。这句话主要说明了（ ）

A公民参加存款储蓄的必要性 B公民参加商业保险的必要性

C公民参加商业保险的强制性 D公民祸与福发生的偶然性

职工张某所在的企业是一家股份有限公司，他曾用5000元购买了本公司的股票。后来公司发行债券，他又认购了5000元。同是一家公司，既有股票，又有债券。同是个人，既买股票，又买债券。据此回答6~7题。

6、公司债券对于张某的吸引力在于（ ）

A价格公开，信用好 B代用率高，收益高

C风险小，安全性好 D利率高，收益较好

7、债券与股票的共同点是（ ）

①都是能获得一定收益的有价证券 ②都是筹集资金的手段 ③收益权相同 ④性质相同，都是投入公司的资金所有权证书

A①② B②③ C①③ D②④

8、商业保险与存款储蓄，购买债券的相同点是（ ）

A都以获取利息为目的

B都具有信用度高、风险高、收益高的特点

C都是一种投资行为，对个人和社会都有积极作用

D都是针对风险本身的投资行为

【小结】：（可让学生作一小结）

本节课，我们主要学习了作为公民投资的三种投资方式，各种投资方式都有各自的特点，在投资时在慎重选择，既要考虑其收益，又不能忽视其风险，做一个理性的投资者。在知识上，要通过比较储蓄、股票、债券、保险四种投资方式，掌握这四者的特点。

【作业设计】：

P57最下边的探究框，作为一个开放式的题目，目的是培养学生家庭理财的能力。