经济观察：外资银行抢步中国农村金融市场

一度让中资银行“发憷”的农村金融市场，为何会吸引外资银行的目光？外资银行进入，对农村金融 市场和中资金融机构会带来什么影响？

抢占农村市场先机

今年以来，外资银行对中国农村金融市场表现出了“不寻常的热度”。除花旗、渣打等银行多次表达涉足其间的意愿外，汇丰银行有关负责人表示，汇丰村镇银行将于下月开业，２００８年还将在内地农村设６至１０家支行，未来两三年内大致会设立３０家支行。

“中国农村市场的巨大潜力，是吸引外资银行进入的主要原因。”中国社会科学院农村发展研究所副所长杜晓山说，随着中国经济的快速发展，农村金融市场必然发展壮大，外资银行适时进入农村，可以抢占先机。

目前中国农村金融薄弱，甚至存在市场空白。清华大学的一份研究报告显示，目前中国农村有１．２亿户农民有贷款需求，但只能满足６０％，农村小企业贷款的满足率仅５０％。

杜晓山表示，中国农村金融面临金融机构与基础设施覆盖率低、供给严重不足、竞争很不充分、服务效率低下等问题，外资银行进入可避免强大的竞争，获得较城市更大的市场面。

着眼长远 短期直接效益有限

即将正式营业的汇丰村镇银行，投资仅１０００万元，员工才２５人，目标客户是进行小型经营的农民、农产品供应方及出口方，具体业务除了包括针对企业、个人的存贷款业务外，还会涉及进出口业务，未来还可能提供保险和企业银行产品。

汇丰银行新闻发言人张丹丹表示，汇丰在巴西、印度、印尼、菲律宾和墨西哥等市场发展了不同的农村金融模式，积累了丰富经验，只要坚持做，即使２５个人也可以取得不错的成绩。

对此，杜晓山表示，外资银行没有在中国农村市场游过泳，但理论上懂得游泳的姿势要领，它们也在“摸着石头过河”。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，外资银行投资中国农村，既可提升其形象，也是一种长远战略，主要着眼于中长期发展，短期内不一定盈利，甚至出现亏损也是可以接受的。

进军农村市场步伐会加快

截至今年６月底，在华外资银行总分支机构达３６４家，主要分布在发达地区及主要中心城市。

杜晓山认为，在城市网点尚未布局好的前提下，外资银行进军农村的速度不会比其开拓城市市场的速度快。在相当长的时间内，外资银行的重点也将不会在农村。

不过，随着扩大新型农村金融机构试点政策的推行，外资银行可选择空间扩大，同时银监会鼓励外资银行进入中西部农村地区，预计会有更多的外资银行参与到开发中国农村市场的行列中来，开拓进度会明显加快。

一些专家认为，外资银行进入农村市场，会对中资金融机构产生“良性的冲击”，但中资金融机构依然会是中国农村金融的主导。外资银行加入，会促使其致力于产品创新与改善服务，提升自身竞争力，共同促进农村金融的发展。