第六课　投资的选择

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[知识结构]

含义

机构

收益 利息

储蓄存款 类型

特点

储蓄存款和商业银行 含义

分类

商业银行 业务

作用

含义

股东的权利

投 股票 特点:偿还方式,流通性, 收益性，风险性

资 作用

的

选 含义

择 国债

股票,债券和保险 债券 种类 金融债券

企业债券

基金 ： 含义、优点

含义

功能

保险 特点

机构和分类

原则

[知识问答] 新发展：集保障、投资、储蓄三位一体的功能

1. 公民储蓄存款实际利息所得额的计算方法?

2. 股票与债券的区别与联系?

3. 国债,金融债券,企业债券的区别与联系?

4. 股票,债券,储蓄,保险等投资方式的特点是什么?我们应坚持什么样的投资原则？

[误区警示]

1. 投资一定能获得收益吗?

(1) 公民投资的目的是为了获得收益,但各种投资方式都有利弊,收益和风险并存,只有认清各种投资方式的优缺点,正确选择投资方式,才能更好地规避风险,使自己的资金保植增植.

(2) 储蓄存款比较安全,稳定,但也存在通货膨胀下存款贬值的风险,以及定期存款储蓄提前支出而损失利息的风险.投资股票要受公司经营状况,供求关系,银行利率,大众心理等多种因素的影响,投资风险比较大,是一种高风险的投资方式.企业债券的风险与企业自身的经营状况直接相关,如果企业出现亏损倒闭,可能无力支付投资者本息,投资者将面临遭受损失的风险.

可见,有投资就有风险,投资方式不当不但不能收益而且回带来损失.

2. 利率上调会使储蓄存款的实际收益增加吗?

(1) 利率上调并不一定使存款者的实际收益增加,当利率上调但上调后的利率仍低或等于同期物价涨幅时,存款者实际收益不存在.

(2) 只有当上调后的利率高于周期物价涨幅时,存款的实际收益存在,并有可能增加.

3.发行国债能弥补财政赤字,支持重大项目建设,所以国债发行越多越好.

(1)国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券,中央政府发行国债的目的,往往是弥补财政赤字,或者为一些耗资巨大的建设项目筹集资金.

(2)但国家发行国债,靠举债过日子,如果操作运用不当,会引发通货膨胀.

(3)当然,在商品市场供应充 ,经济发展受有效需求不足制约的条件下,适当增发国债可以起到扩大内需,拉动经济增长的作用.

[同步训练]

一、单项选择题

中国人民银行的金融统计显示，2006年2月末居民存款余额已达到15.12万亿元，同比增长18.3%。据此回答1~2题。

1.我国城乡居民储蓄存款增长的根本原因是 （ A ）

A.我国经济健康发展，居民的可支配收入增多 B.我国居民将储蓄看成是最好的投资方式

C.国家对居民储蓄实行鼓励政策 D.人民生活水平不断的提高

2.随着个人住房、汽车、助学、耐用消费品贷款等消费信贷项目的开办，越来越多的个人与银行建立了信贷关系。这说明 （ D ）

A.信用是商品的暂时转让 B.信用是货币的暂时转让

C.货币已成为消费的中介 D.银行充当了信用的中介

3.如果你有10000元人民币想储蓄保存，下列哪些机构会给你办理存款业务 （ A ）

①中国人民银行 ②保险公司 ③中国银行 ④信用社 ⑤邮政企业

A.③④⑤ B.①②④ C.①③④ D.②③④

4.我国自2004年4月1日起，在全国实施个人存款帐户实名制。即个人在金融机构办理储蓄存款时，必须带身份证，使用实名，这样做的最主要目的是 （ A ）

A．维护存款人的合法权益 B．培养勤俭节约的社会风尚

C．一直存款、刺激消费 D．使企业事业单位能准确掌握储户实际存款情况

5.国务院决定注资 450亿美元国家外汇储蓄，对两家国有独资银行中国银行和中国建设银行进行股份制改造，使其变成为现代金融企业，说明 （ A ）

A .股份制是公有制的实现形式 B.金融业在国民经济中起着主导作用

C.商业银行是现代银行体系的核心 D.商业银行是政府管理 金融市场的机构

6.当前中国建设银行等商业银行采取各种措施解决不良贷款问题。这是因为 （ D ）

A.贷款越少,安全系数越大,商业银行的效益越高B.发放贷款是商业银行的基本业务

C.贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是商业银行的利润D.贷款是商业银行利润的主要来源

7.央行从2005年3月17日起调整商业银行自营性个人住房贷款政策:一是将现行的住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平;二是对房地产 价格上涨过快的城市或地区,个人住房贷款最低首付款比例可由现行的20%提高到30%.这说明 ( A ) ①央行具有依法制定和实施货币政策的职能 ②政府运用经济手段对房地产市场进行宏观调控

③政府可以直接配置资源,化解金融风险 ④发放贷款是商业银行的唯一业务

A①② .B. ①③ C.①②④ D. ③④

8.在我国现有的各类债券中,流通性,安全性最好的是 ( A )

A.政府债券 B.金融债券 C.公司债券 D.股票债券

9.作为社会经济的主体成员,中央银行和商业银行的最主要区别是 ( A )

A.前者是国家机关,后者是企业 B.前者主管政策性银行,后者主管工商银行、农业银行、建设银行和中国银行C.前者是经济组织,后者是以赢利为目的的企业D.前者监督后者,后者监督企业

10.小张购买了青岛一家股份有限公司上市股票10手,每手100股,每股5元,预期每年每股可获6%的股息,而当时银行存款利率为1.98%.如果不考虑其他因素的影响,利率上调对小张的股票产生的影响可能是( B )

A.股票价格上涨 B.股票价格下跌 C.股票价格不变 D.股票的实际收益增加

11.中国人民银行决定,从2004年10月29日起上调金融机构贷款基准利率并放宽人民币贷款利率浮动区和允许人民币存款利率下浮。进一步推进银行利率市场化积极意义在于 （ B ）

①充分发挥市场在国家宏观调控下对资源的基础性调节作用②进一步提高中国人民银行对国家金融机构的监管效率③进一步提高商业银行的吸储能力，增加居民储蓄存款④进一步提高国家金融机构的定价能力，防范金融风险

A.①②③ B.①②④ C.①③④ D.②③④

12.河南省光山县农村信用社积极帮助农民脱贫致富。十里镇的许多农民在信用社的支持下贷款购买了良种鸡苗、鸭苗、猪苗，年收入超过了万元。光山县农村信用社被称为“乡村财神”，是因为 （ C ）

A.它是我国商业银行的重要组成部分B.它集中管理农村信贷C.它经营农村信贷业务，对农村的发展和农民脱贫致富发挥巨大作用 D.它吸收个人存款方面发挥着不可替代的重要作用

13．投资包括经融投资、实物投资等，购买股票、外汇、文物等也是新兴的投资方式，其共同点是为了保植、增值，得到回报，对于任何一项投资，人们主要应考虑 （ D ）

A．获得最大收益、回报 B．风险小安全性好

C．流通性好，代用率高 D．收益性、流通性、安全性最佳结合。

14．张三到农行存入了2000元钱，年利率2.5%，12个月后,张三从这笔存款中得到的收益是 ( B )

A.50元 B.40元 C.30元 D.60元

15.工商银行在开展扶贫工作中,五年来共对四川省南江等三个县的水泥厂,磷肥厂改造和支持 农副产品深加工项目贷款数千万元,促进了当地企业的发展 ,增加了财政收入,解决了就业问题,也增加了农民的收入.这表明 ( C )

A.银行通过对企业的生产经营活动进行监督和管理,油画了产业结构,提高了经济效益

B.银行通过其掌握的社会经济活动信息,能为企业作出正确的决策提供必要的依据

C.银行能为我国经济建设筹集和分配资金,是再生产顺利进行的纽带

D.银行作为信贷中心,转帐结算中心和现金出纳中心,是资金活动的中枢

二.不定项选择

16.我国多国有银行实行股份制改革是为了 ( BC )

A.使国有银行转变成商业银行 B.扩大公有资本的支配范围

C.建立适应市场经济的企业经营机制,增强国有银行的活力 D.使股份制成为公有制的主要实现形式

17.中国建设银行的主要业务是 ( BCD )

A.吸收股金 B.吸收存款 C.发放贷款 D.办理结算

18.居民张三购买中国建设银行的股票后,则他 ( BD )

A.可以发挥该公司的经营 B.成为这家公司的股东

C.成为公司的职员 D.可能从这家公司获得红利,但不是唯一的获利形式

据中国保监会公布的统计数据显示,2006年3月份与2月份相比,银行存款和基金投资势头相悖,前者的总额下降了100亿元;此外,国债投资呈现降温的势头,企业债券则有升温迹象.据此回答19—20题.

19.出现上述迹象,主要是因为 ( A )

A.基金投资,企业债券投资相对较大 B.存款储蓄在家庭理财中的作用越来越小 C.存款储蓄,国债的风险分别小于基金投资和企业债券 D.我国企业收益不断提高,基金投资和企业债券的风险越来越小

20.根据发行主体不同,债券可分为 ( ABD )

A.政府债券 B.金融债券 C.建设债券 D.企业债券

三.非选择题

21.有人认为,储蓄存款是各种投资方式中最好的一种,因为它没有风险.你同意这种说法吗?请谈谈你的看法.

22.中国人民银行决定,从2004年10月29日起上调金融机构存款贷款基准利率0.27个百分点,旨在遏制钢铁,水泥等行业投资过热的，固定资产投资增长过快以及货币信贷增长过猛等现象.问题,上述材料体现了中国人民银行的哪一方面的职能?利率上调对我国当前产业结构调整有什么作用?

23．随着社会主义市场经济的发展和生活水平的提高，普通老百姓也把越来越多的心思花在了“理财”上，新的一年开始，很多人都开始忙着制订新的理财计划。家庭理财最关键的是牢记理财座右铭；不要把鸡蛋放在同一个篮子里！

（1）“鸡蛋”这种比喻说明了什么？“不要把鸡蛋都放在同一个篮子里”是想告诉人们什么？

( 2)结合这一座右铭和所学的经济生活常识，为小陈家拟定一项投资计划，并对其可行性加以论证。小陈家的情况是：小陈的爸爸，妈妈先后下岗了，单位一次性补发给他们下岗费3万元。下岗后在一家外资企业工作的妈妈建议买国库券，身体不适的爷爷认为应该为全家买人身保险，而正在上高中的小陈则请求家里把这笔钱定期存在银行里，为将来自己上大学做好准备

参考答案

一、单项选择题

1A 2D 3A 4A 5A 6D 7A 8A 9A 10B 11B 12C 13D 14B 15C

二.不定项选择

16BC 17BCD 18BD 19A 20ABD

三.非选择题

21．评价任何投资方式的优劣都可从三个方面来介绍：流动性、收益性、安全性，综合分析。

首先，储蓄作为一种投资方式，虽然在各种投资方式里风险最小，但不能认为它没有风险，它存在着通货膨胀下货币贬值的风险及定期存款提前支取而损失利息的风险。其次，评价一种投资方式是优是劣，要综合考虑风险与收益。所以单从风险角度考虑，储蓄存款有优势，但从收益角度考虑，则不是最好的。

22．（1）这体现了中国人民银行依法指定和实施货币政策的职能，是国家宏观调控的重要工具。

（2）当前我国经济运行过程中存在的主要问题有：钢铁、水泥等行业投资过热，固定资产投资增长过快、货币信贷增长过猛等。中国人民银行把金融机构存款基准利率上调0.27个百分点，是中国人民银行通过制定和实施货币政策，并运用信贷管理、上调利率等经济手段，来提高上述投资过热行业和部门的资金使用成本，引导商业银行着力优化信贷结构，从而调整经济发展方向，优化产业结构以保证国民经济持续、快速、健康发展。

23．（1）这种比喻说明公民的投资行为总是有一定风险的。“不要把鸡蛋都放在同一个篮子里”是告诉人们在投资时投资方式的选择应多样化。 （2）投资计划可以分：将1万元用于 定期储蓄，购买1万元国库券，为爷爷和小陈各买人身保险5000元。依据，小陈家父母都下岗，再就业工作不是很稳定，购买股票有较大的风险，因此不宜购买股票。国库券与股票相比，安全性最好，风险性最小，收益也较储蓄高一些，可考虑购买一部分；小陈正在上高中，将来上大学需要资金，存一部分定期储蓄可满足以后上学的需要。爷爷上了年纪，从身体健康角度考虑，购买人身保险比较合适；小陈购买人身保险可以阶段性的领取保险公司的红利，有利于小陈的健康成长。 （3）目前国内居民可以投资的对象有银行储蓄、股票、国债、企业债券、保险等。可以结合当前的形势的变化如利率的调整等，可以拟订多样的投资计划