银行和储蓄者 检测题
一、选择题
1、作为现代经济的核心，金融在加强宏观调控，治理通货膨胀，防止通货紧缩，促进经济发展和维护社会稳定方面发挥了重大作用。经济学上讲的金融是：（ ）
A、资金短缺者向资金多余者借款的行为 B、资金的融通
C、金融机构 D、货币
2、银行作为金融体系的骨干，是国民经济体系的神经中枢，它不仅是国家宏观调控的重要工具，而且与生活在市场经济中的每一个人息息相关。
从业务上看，银行出现的主要标志是：（ ）
A、 出现货币兑换业
B、货币兑换业发展到兼营货币保管、收付、结算、放款等业务
C、1580年意大利威尼斯银行的出现 D、我国唐朝“柜房”等信用机构的出现
《中华人民共和国商业银行法》第四条规定：商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则。随着银行商业化进程的加快，各家商业银行都把“存款第一，效益第一”作为立行的根本宗旨。回答3—5题
3、商业银行以此为根本宗旨的根本原因是（ ）
A、商业银行以经营工商业存、放款为主要业务 B、银行之间存在着激烈的竞争
C、保证商业银行职能的发挥
D、它是以利润为主要经营目标的企业法人，利润高、效益好才能在同行业竞争中立于不败之地
4、下列有关商业银行说法中错误的是：（ ）
A、以经营存、贷款业务为主要业务 B、它是企业法人
C、在我国，它主要包括中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行
D、它是向国家大型基本建设和大宗进出口贸易提供专项贷款的银行
5、我国大部分企业所需生产资金由商业银行贷出。商业银行发放贷款的主要来源（ ）
A、国库拨付现金 B、向社会筹集 C、吸收存款 D、中央银行和中国银行的支持
为促进房地产业健康、持续发展，中国人民银行决定从2005年3 月17日起调整商业银行自营性个人住房贷款利率。5年期以上个人住房贷款，其利率下限为贷款基准利率6．12%的0．9倍(即5．51%)，比现行优惠利率高0．20个百分点。同时经国务院批准，中国人民银行决定放开外币贷款利率，大额外币存款利率由金融机构与客户协商确定。回答6—11题
6、中人民银行的主要职能是：（ ）
A、吸收存款，发放贷款，转帐结算 B、依法制定和实施货币政策
C、建立健全国家宏观调控体系 D、为公民提供理财服务
7、利率是指一定期限内利息与本金的比率。下列对利率的理解正确的有
①利率通常有三种表示方法，即年利率、月利率、日利率 ②存款利率上调会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少 ③贷款利率上调会加大借款成本，减少流通中的货币量
④当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，通常要降低利率，以减少流通中的货币量
A．①②③ B．①②④ C．②③④ D．①③④
8、中国人民银行此次加息 （ ）
A．会严重损害房地产企业的经济效益 B．将阻碍中国经济的发展
C．是国家充分利用行政手段来调节资源配置
D．是国家运用利率杠杆对经济进行宏观调控
9、下面相关中国人民银行的叙述正确的是：（ ）
A、是国家的权力机关 B、为居民储蓄与企业经营提供服务
C、是我国金融体系的主体 D、有依法制定和实施货币政策的职能
10、下列不属于非银行金融机构的是 ( )
A.信托投资公司 B.中国人民保险公司
C.商业银行 D.农村信用合作社
11、放宽人民币利率调整幅度，对于各商业银行来说 （ ）
①可以扩大企业的经营自主权②可以保证货币经营无风险③有利于其稳定储蓄④会直接扩大其信贷范围
A．①③ B．①② C．③④ D．②③
无论是发达国家还是发展中国家，政策性银行的基本职能都是配合国家的经济政策，重点支持结构调整所需要的重点行业和引导本国资金流动，推动本国经济的发展。为确保国家大型基本建设和大宗进出口贸易顺利完成，我国设立了三大政策性银行。回答12—13题。
12、从材料中可以看出，国家设立政策性银行的目的是 （ ）
A．获得更多的银行利润 B．吸收存款、发放贷款、办理结算
C．建立健全国家宏观调控体系 D．调节货币量的多少
13、青藏铁路工程是投入巨大的宏伟工程。承担为这类国家大型重点项目提供贷款业务的政策性银行是 （ ）
A．中国建设银行 B中国进出口银行
C．中国银行 D．中国国家开发银行
14、银行之所以是国家经济状况的“气象站”和“寒暑表”，是指 （ ）
A、银行通过经营货币信贷业务不断使原有资金升值
B、银行通过吸收存款、发放贷款，使大量的闲置资金在社会主义的建设中找到用武之地
C、银行能为国家、企业的正确决策提供经济信息，有利于搞活经济
D、各级各类银行能行使政府调节经济的职能
15、2000年7月，长沙九家发卡银行举行隆重的发卡仪式，向社会各界推介一种个人消费支付工具——金融IC卡。此次发行的金融IC卡，具有电子钱包和电子存折两种功能，是面向社会各行各业以消费支付为目标的电子货币。从材料中可以看出（ ）
A、电子货币将取代纸币
B、电子货币已取代人民币在市场上流通
C、金融IC卡集存款、取款、贷款、消费、结算、查询为一体
D、金融IC卡具有存款、取款、消费等功能
16、我国对公民的存款储蓄实行“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。这里的“取款自由”是指（ ）
① 储户存款与否、存多存少、存长存短，都由本人决定和选择 ② 存款人有权自主支配使用其存款 ③ 银行负有还本付息和保证存款人支取存款的义务 ④ 非依法定条件、程序，存款不受任何人、任何单位和组织机构的查询
A． ①② B． ②③ C． ③④ D． ①④
17、国对公民的存款采取鼓励和保护的政策，公民存款不得冻结、查询或扣划。如要查询公民存款，必须（ ）
A. 存款公民所在单位向银行申请，待存款单位批准后方可
B.与存款有关的违法或犯罪行为，公安机关就可决定向银行查询违法公民的存款。
C．对违法公民的存款，公民所在单位要经司法机关批准，才能到银行查询有关存款。
D．凡是与存款有关的违法或犯罪行为，只有人民法院或人民检察院因审理已立案件，可依法向有关银行提出书面申请，准后方可查询当事人的存款。
18、随着社会主义市场经济的发展，公民的投资方式日趋多元化，但大多数投资行为总是有一定风险的。而针对风险本身的投资方式是： （ ）
A．购买公司债券 B．银行的定期储蓄
C．办理商业保险 D．进行股票交易
19、公民个人存款储蓄，作为一种投资行为，在国家经济生活和人民生活中的作用有：（ ）
①为国家建设积累资金 ②调节市场货币流通 ③有利于培养公民科学合理的生活习惯 ④有利于建立文明健康的生活方式
A、①②③ B、②③④ C、①②④ D、①②③④
2005年6月，国家发行了353亿记账国债。国债成了我国人民经济生活中一个闪光的亮点，凭证或国债的发售受到投资者的热烈追逐。财政部虽多次追加发行国债品种，仍然满足不了投资者的需求。又悉，2005年一季度我国共发行各类债券710亿元，其中，国债350亿元，金融债券250亿元，企业债券80亿元，证券公司债券30亿元。据此回答20—24题
20、国债是中央政府代表国库发行的债券，主要用来（ ）
A．为大型基本建设项目筹集资金 B．弥补国库暂时性资金短期不足，平衡财政收支
C．为国有大中型企业筹集长期建设资金 D．为人民生活稳定提供保险资金
21、股票、债券都是一种集资手段，但二者又有区别。主要表现为 （ ）
①性质不同 ②受益权不同 ③偿还方法不同 ④都能获得一定收益
A．①②③ B．①②④ C．①③④ D．②③④
22、我国国债热销的原因是（ ）
①我国经济增长势头良好，增加了公众持有和购买的信心 ②国债具有信用度高、代用率高和流通性强的特点 ③在各种债券中，国债风险最小，安全性最好，收益率最高 ④国债以定期取得红利为补偿条件，其安全性比股票大
A．①② B．③④ C．①③ D．②④
23、国债和金融债券的区别是：（ ）
①发行权不同 ②利率不同 ③信用度不同 ④数量不同
A、①②③ B、②③④ C、①③④ D、①②④
24、在上述材料中，风险最高的债券是 （ ）
A．国债 B．企业债券 C．金融债券 D．证券公司债券
25、商业保险与社会保险的区别是：（ ）
A、后者是社会保障制度中的最基本最核心的内容，而前者则是社会保障制度中的最一般内容
B、后者包括养老保险、医疗保险和失业保险，前者则包括人身保险、财产保险和养老保险 C、后者既有利于生产，也有利于居民生活，前者则为人民的稳定提供了重要的保障
D、后者是国家通过法律强制实施，为工薪劳动者提供必要的物质帮助的制度，前者是建立在商业原则基础上的，是投保者个人意志的体现
26、某股份公司向社会发行股票和债券，股票和债券的主要区别在于：（ ）
A、股票是有价证券，债券仅是一种债务凭证 B、购买者与公司的经济关系不同 C、股票可以买卖，债券只能到期还本付息 D、股票收益总大于债券
27、有人认为，银行也是企业，也要追求利润。该观点是否正确？请加以评析。（11分）
28、材料一：前两年，国务院决定对中国银行和中国建设银行实施股份制改造，并对这两家银行注资，提高两家银行的资本充足率，降低不良资产比率，支持两家银行上市。
材料二 2004年8月26日和2004年9月21日，中国银行股份有限公司和中国建设银行股份有限公司分别成立。这两家银行都是由国有独资商业银行改制成为国家控股的股份制商业银行的。
结合上述材料回答：国有商业银行进行股份制改造有何意义?
29、2002年2月21日，中国人民银行再次降低国内金融机构人民币存款、贷款利率。此次降息，金融机构各项存款利率在现行基础上平均下调0。25个百分点，各项贷款利率在现行基础上平均下调0。5个百分点，据统计，这是我国自1996年5月以来第8次降息。
下面是某市居民对降息的议论。
一位工人说：“国家降低贷款利率，企业利息负担减轻了，有条件搞好生产，厂子效益好了，工资、奖金自然就高了”。
一位退休老人，在银行有2万元的定期存款，当他去银行取款，利率已降低2天，银行营业员问他还存不存，他毫不犹豫的说“存”。
一位中学老师说：“我们属于工薪阶层，没有多少钱，听说在银行有一定数额的存款，就能贷款买房，我想试试”。
一位工程师说：“买股票，买国库券都比存款强，就去买国库券”。
某证券公司营业员：“银行降息，我们这儿肯定热闹”。
（1） 我国居民的投资渠道和方式有哪些？
（2） 利率下调会不会使银行存款数额急促下降？
（3） 在利率下调的情况下，假如你家有一笔余钱，你准备如何投资？
第6课 银行和储蓄者 检测题答案
1-5 BBDDC 6---10 BADDC 11—15 ACDCD 16—20 BDCDB
21—26 AAABDB
37、有人认为，银行也是企业，也要追求利润。该观点是否正确？请加以评析。（11分）
（1）企业是以盈利为目标而从事生产经营活动，向社会提供商品或服务的经济组织。企业经济效益是企业一切经济活动的根本出发点。（2分）
（2）商业银行是以经营工商业存、贷款为主要业务，并以银行利润为主要经营目标的企业法人。因此，商业银行也是企业，也要追求利润。（2分）
（3）中国人民银行是我国的中央银行，它是在国务院领导下，制定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分。因此，中国人民银行不是企业，不以追求利润为目的。（3分）
（4）政策性银行是为确保国家大型基本建设和大宗进出口贸易的顺利完成而设立，并向这些项目提供国家政策性专项贷款的专业银行，其目的是建立健全国家宏观调控体系。因此，政策性银行不是企业，不以追求利润为目的。（3分）
（5）可见，不能笼统地说“银行是企业，也追求利润”。 （1分）
28、材料一前两年，国务院决定对中国银行和中国建设银行实施股份制改造，并对这两家银行注资，提高两家银行的资本充足率，降低不良资产比率，支持两家银行上市。
材料二 2004．年8月26日和2004年9月21日，中国银行股份有限公司和中国建设银行股份有限公司分别成立。这两家银行都是由国有独资商业银行改制成为国家控股的股份制商业银行的。结合上述材料回答：
(1)国有商业银行进行股份制改造有何意义?
（国有商业银行进行股份制改造，实质上属于国有企业进行股份制改造的内容，当然也要有银行特点。因此，作答时，应把国有企业进行股份制改造的思路与银行的特点结合起来。哲学问题要紧扣材料，理论与材料要有机结合，答案是开放性的，但要言之有理。）
答案：对国有商业银行实施股份制改造，把股份制作为公有制的主要实现形式，有利于扩大公有资本的支配范围，增强国有资产的控制力。有利于促进金融业的改革和发展，防范金融风险，保证国家金融安全；有利于金融企业调整产权关系，建立现代企业制度；有利于金融企业应对入世的挑战，增强竞争力。
29、2002年2月21日，中国人民银行再次降低国内金融机构人民币存款、贷款利率。此次降息，金融机构各项存款利率在现行基础上平均下调0。25个百分点，各项贷款利率在现行基础上平均下调0。5个百分点，据统计，这是我国自1996年5月以来第8次降息。下面是某市居民对降息的议论。
一位工人说：“国家降低贷款利率，企业利息负担减轻了，有条件搞好生产，厂子效益好了，工资、奖金自然就高了”。
一位退休老人，在银行有2万元的定期存款，当他去银行取款，利率已降低2天，银行营业员问他还存不存，他毫不犹豫的说“存”。
一位中学老师说：“我们属于工薪阶层，没有多少钱，听说在银行有一定数额的存款，就能贷款买房，我想试试”。
一位工程师说：“买股票，买国库券都比存款强，就去买国库券”。
某证券公司营业员：“银行降息，我们这儿肯定热闹”。
（1） 我国居民的投资渠道和方式有哪些？
（2） 利率下调会不会使银行存款数额急促下降？
（3） 在利率下调的情况下，假如你家有一笔余钱，你准备如何投资？
答案：（1）有存款储蓄、购买债券、股票和购买商业保险等。
（2）不会的，存款储蓄、购买债券、股票和购买商业保险，各有优缺点。银行降息后存款储蓄收益下降，居民在银行的存款额会有所下降，但不会下降很多。首先，如果购买债券和股票，二者收益率高，但风险也高，股票风险更大。其次，购买商业保险也是一种投资方式，但商业保险的收益是在财产或人身受到损失以后的赔偿，如果无损失出现，保险费不再退回。从以上分析可知，每个投资者绝不会在投资时只考虑收益而不考虑风险和收益方式，相比之下，存款储蓄仍然是一种风险小，有一定收益的投资方式。
（3）根据各种投资方式和特点，家庭里财中应分散投资，股票、债券、存款储蓄都搞一点，商业保险也买一点，以最小的风险获得最大的收益。