第一课 神奇的货币

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一、双基知识

(一)揭开货币的神秘面纱。

1．货币的本质。

(1)生活需要商品：我们吃、穿、用所需要的各种物品，都要到市场上去购买。这些物品是人们耗费一定的劳动生产出来的。他们生产这些物品不是为了自己享用，而是为了拿到市场上进行交换。

(2)商品的含义：用于交换的劳动产品。

(3) 一般等价物的含义：是从商品中分离出来，可以直接和其他一切商品相交换并表现其他商品价值的商品。

理解这一概念，主要应把握三层含义:第一，它首先是一种商品，是某一市场上人们比较认同、乐意接受的；第二，它自身有一个演化的过程；第三，金银固定地充当一般等价物，就是货币。

(4) 货币的含义：是从商品中分离出来，固定地充当一般等价物的商品。

货币的产生：历史上充当过一般等价物的商品很多，比如牲畜、贝壳、布匹等。后来，由于贵金属金银具有体积小、价值大、易于分割、不易磨损、便于保存和携带等特点，逐步地从商品中分离出来，固定地充当了一般等价物。从商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品，就是货币。

(5)货币的本质：是一般等价物。货币的本质就是一般等价物。

货币是一种商品，但与其他商品不同，是一般等价物，是可以和其他一切商品相交换的商品；货币和其他一般等价物又有不同，只有当贵金属用来固定充当一般等价物时，才标志货币的正式产生。

联想ABC 货币与其他一般等价物的关系

货币和其他一般等价物都是商品，在本质上是一致的，都可以直接和其他一切商品相交换并表现其他商品价值。但货币与其他一般等价物又有区别，表现在：(1)产生时间不同，其他一般等价物出现的时间比货币早。(2)特征不同，如货币价值比较大，用较少的物品能进行较大量的交换；易于分割，分割之后既不会减少价值，又给交换带来方便；易于保存，不会因为保存时间的长短而使价值发生变化；便于携带，以便在较大的范围内进行交易。其他一般等价物各自在不同程度上具有上述某些特征，但也存在不足之处。(3)货币是固定地充当一般等价物，其他一般等价物不是固定地充当一般等价物。

物物交换：最初的商品交换是物物交换，出现在原始社会末期。随着生产力和社会分工的发展，交换越来越频繁，交换范围越来越广，交换的商品种类越来越多，交换的难度也越来越大。因为物物交换成功的前提是交换双方恰好都需要对方的商品，这需要花费很多的时间寻找，或者经过很复杂的一系列过程才能实现。 一般等价物：人们在长期的交换过程中，找到了克服“商品一商品”交换困难的办法，这就是先把自己的东西换成市场上大家都乐意接受的商品，然后再用这种商品去换回自己所需要的东西。这种大家普遍乐意接受的商品便成为一般等价物，它表现其他一切商品的价值，充当各种商品进行交换的媒介。 商品的价值：不同的商品所以能进行交换，是因为生产它们都耗费了人的体力和脑力，而这种体力和脑力的耗费是没有差别的，是任何商品的生产所共有的。商品的价值就是指凝结在商品中的无差别的人类劳动。

2．货币的基本职能。

(1)货币的职能是货币本质的体现，指货币在人们的经济生活中所起的作用。货币从产生时起，就具有价值尺度和流通手段两种基本职能。

(2)价值尺度。

①定义：货币作为表现和衡量其他一切商品价值大小的职能，叫价值尺度。

②货币为什么能成为价值尺度：货币能够成为价值尺度，是因为货币本身是商品，有价值。货币产生以后，一切商品的价值都由货币来表现，商品价值的大小就表现为货币的多少。

③价格：通过一定数量的货币表现出来的商品价值，叫做价格。货币执行价值尺度职能，就是把商品的价值表现为一定的价格。价值尺度与价格的关系。这是一个事物的两个方面，一般来说，货币产生以后，一切商品的价值都由货币来表现，商品价值量的大小就表现为货币的多少。对货币来说，货币在执行价值尺度职能，而对商品价值而言，就表现为商品的价格，价格是价值的货币表现。

④价值与价格的关系。价格是价值的货币表现，价值是价格的基础。一般情况下，商品价格的高低与商品本身价值的大小成正比，与货币本身的价值成反比。

⑤货币在执行价值尺度职能时，只要观念上的货币即可，并不需要现实的货币。

⑥货币充当价值尺度，自身必须确定一个计量单位，即货币单位。

(3)流通手段。

①定义：货币充当商品交换媒介的职能，叫做流通手段。

②商品流通：以货币为媒介的商品交换，叫做商品流通。公式是：商品一货币一商品。

流通手段和商品流通的关系。这也是一个事物的两个方面，流通手段强调的是货币在商品交换中的作用，而商品流通强调的是商品如何进行交换。

③初期的商品交换与商品流通的关系。初期的商品交换是直接的物物交换，即：商品－商品。货币出现后，交换就以货币为媒介，这种以货币为媒介的商品交换，叫做商品流通，用公式表示为：商品－货币－商品。

④作为流通手段的货币，必须是实实在在的货币(现实的货币)，而不能只是观念上的货币。流通中实际需要的货币量是受一定规律支配的，它主要由商品的价格总额和货币的流通速度所决定的。

⑤货币的职能是货币本质的体现。

联想ABC

货币除了具有价值尺度、流通手段两种基本职能外，还具有贮藏手段、支付手段、世界货币等职能。都是在两个基本职能基础上派生出来的。

货币退出流通领域，当作社会财富的代表而保存起来，这时货币执行着贮藏手段职能。一般说来，作为贮藏手段的货币应是足值的金属货币(如金银条块等)。

货币执行支付手段的职能是随着商品赊账买卖的产生而出现的。在赊销赊购中，货币被用来支付债务。后来，又被用来支付地租、利息、税款、工资等。

当货币越出国内市场，在世界市场上购买外国商品，支付国际收支差额，作为社会财富的代表在卧与国之间转移时，就具有了世界货币的职能。在很长的历史时期内，只有贵金属金银充当世界货币。现在，某种纸币，例如美元，也具有了世界货币的职能。

3．纸币。

(1)纸币产生的原因：货币最初是以金银条块的形式流通的，每做一笔交易都要核实重量、检查成色，很不方便，于是就出现了具有一定形状、重量、成色和面额价值的铸币。金属铸币在长期流通过程中逐渐磨损，成为不足值的货币，却不影响它同足值的铸币一样使用。这就决定了可以用货币符号来代替金属货币执行流通手段的职能，结果就出现了纸币。

(2) 纸币的含义：由国家发行的、强制使用的货币符号。纸币本身没有价值，它只是代替金属货币执行流通手段的职能。这里要强调两点。一是由国家发行的。制造假币的行为在各个国家都是犯罪行为。二是国家现在正在强制使用的。国家以前强制使用的而现在不再强制使用的，则不能在市场上流通。这两方面是缺一不可的。

(3)纸币的发行规律：商品流通过程中实际需要的货币量是受货币流通规律支配的。在一定时期内，流通中所需要的货币量同商品价格总额(即待售商品量与价格水平的乘积)成正比，同货币流通速度(即货币在买主和卖主之间转手的次数)成反比。 商品价格总额 用公式表示：流通中所需要的金属货币量= ———————— 货币流通次数

(4)纸币的优点：第一，纸币印刷成本比金属货币铸造成本低得多；第二，纸币避免了铸币在流通中的磨损，可以防止贵金属的无形流失；第三，纸币比金属货币更容易保管、携带和运输。所以，纸币被世界各国普遍使用。

联想ABC

在“商品一货币一商品”的流通过程中，“商品一货币”阶段的变化既重要又困难，“是商品的惊险的跳跃”。这个跳跃如果不成功，摔坏的不是商品，而是商品所有者。为什么说这个跳跃不成功，摔坏的就一定是商品所有者?

商品生产者只有把商品卖出去，并且卖出好价钱，才能生存发展下去。如果商品卖不出去，就意味着他白白付出了劳动，他所需要的商品也买不回来。要使自己的商品卖出去，并卖出好价钱，商品生产者就要为购买者着想，生产适销对路、质量上乘的商品。

联想ABC 通货膨胀和通货紧缩

纸币是由国家发行的，国家有权发行纸币，但不能任意发行任何数量的纸币。纸币的发行量必须以流通中所需要的货币数量为限度，如果不相符，则可能出现通货膨胀或通货紧缩经济现象，势必会影响人们的经济生活和社会经济秩序。

通货膨胀，是指纸币贬值、物价上涨的现象。纸币发行量超过流通中的实际需要量，是通货膨胀的主要原因之一。一定要注意：通货膨胀的产生原因很多，不仅仅与纸币的发行量太多有关，也与其他因素有关（如,成本上升、总需求太大）。

通货紧缩，是与通货膨胀相反的一种经济现象。它表现为社会需求不足、物价水平疲软或下跌，通常伴随经济衰退出现。流通中货币相对不足会引发通货紧缩现象，导致商品零售价格出现持续负增长，从而导致企业生产能力过剩，生产经营者不敢投资，消费者不敢花钱，银行金融机构不敢贷款等现象，整个经济处于长期萧条的状况。

(二)信用工具和外汇。

1．信用工具。

(1)结算方式——一是现金结算，二是转账结算。前者用纸币来完成货币的支付行为，后者是收付双方通过银行转账来完成货币的收付行为。信用卡、支票、汇票，就是经济往来结算中经常使用的信用工具。

(2)信用卡

①定义: 信用卡是银行对资信状况良好的客户发行的一种信用凭证。持卡人可以在发卡银行指定的消费场所购物和消费，也可以在指定的营业机构存取现金或转账。

②在使用上的优点——信用卡集存款、取款、消费、结算、查询为一体，能减少现金的使用，简化收款手续，节省交易费用，方便购物消费，增强消费安全，给持卡人带来极大便利。

(3)支票

①定义:支票是活期存款的支付凭证，是出票人委托银行等金融机构见票时无条件支付一定金额给受款人或者持票人的票据。凡在银行开立支票存款账户的，银行给予空白支票簿，存户可在其存款数量内签发支票。银行按照票面上签注的金额付款给持票人。

②种类: 在我国，支票主要分为转账支票和现金支票两种，一律记名，不准流：通转让，也不许签发远期支票。

③使用上的特点和优点——转账支票用于同城结算，付款单位开出支票后，收款单位凭此票到银行把这笔钱转入自己的账户。现金支票由付款单位开出，收款人凭票到银行支取现金。

(4)汇票

①定义: 汇票由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期，无条件支付确定的金额给收款人或持票人。外埠结算则需使用汇票。

②种类: 汇票包括银行汇票和商业汇票。银行汇票又分为电汇和信汇。

③使用上的优点:汇票的使用，有利于汇款人的异地贸易，避免了长途携带现金的不便和风险。

2．外汇。

(1) 外汇的含义：是指以外币表示的用于国际间结算的支付工具。

外汇的特征。一是以外国货币表示，二是可自由兑换。

外汇是一种以外币表示的金融资产，既可用于国际支付，还能兑换成其他形式的外币资产。外汇是一个国家宝贵的战略资源，对于保障进口，应对国际经济金融危机都有重大的作用。外汇储备是一个国家国际储备的重要组成部分，用于平衡国际收支、稳定汇率、偿还对外债务等。

联想ABC 外币与外汇

外币与外汇是两个既相联系、又有区别的范畴。(1)外汇包括外币，但外汇不等于就是外币。外汇中还包括其他内容，外汇的主要内容是外币支付凭证。(2)外汇包括外币，但外汇并非都是外币。通常情况下，只有可以自由兑换的外币才是外汇，因为外汇的实质是国际支付手段，如果某种货币不能自由兑换，它就不能成为国际支付手段。(3)持有外汇意味着对外汇发行国拥有债权。持有外汇过多，一方面意味着国际支付能力强和有可能对外汇发行国施加影响，另一方面则意味着大量该由本国享受的资源，被借给外国利用，并要承担外汇贬值的风险。

小知识

1996年2月，国务院公布的《中华人民共和国外汇管理条例》第一章第三条规定：“本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产：①外国货币，包括纸币、铸币；②外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；③外币有价证券，包括政府公债、国库券、公司债券、股票、息票等；④特别提款权、欧洲货币单位（欧元现已取代欧洲货币单位）；⑤其他外汇资产。

(2)汇率的含义：汇率又称汇价,是两种货币之间的兑换比率。它是在使用外汇时必须与本国货币折算而产生的。如果用100单位外币可以兑换成更多的人民币，说明外币对人民币的汇率升高；反之，则说明外汇汇率跌落。

小知识 汇率标价的两种方式。

①直接标价法。

直接标价法， 是以一定单位（１、１００、１０００、１００００）的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。就相当于计算购买一定单位外币所应付多少本币，所以又叫应付标价法。包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。

　　在直接标价法下，若一定单位的外币折合的本币数额多于前期，则说明外币币值上升或本币币值下跌，叫做外汇汇率上升；反之，如果要用比原来较少的本币即能兑换到同一数额的外币，这说明外币币值下跌或本币币值上升，叫做外汇汇率下跌，即外币的价格与汇率的涨跌成正比。

②间接标价法。

间接标价法又称应收标价法。它是以一定单位（如１个单位）的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。在国际外汇市场上，欧元、英镑、澳元等均为间接标价法。

(3)保持人民币币值稳定的意义: 保持人民币币值稳定，即对内保持物价总水平稳定，对外保持人民币实际有效汇率稳定，对实现扩大就业、经济增长和国际收支平衡，促进国民经济持续快速健康发展，具有重要意义。

二、重、难点

1．影响汇率变动的因素和汇率的作用。

汇率是联结国内外市场和金融市场的一条重要纽带。影响汇率变动的因素有：外汇的供给与需求(即供求关系)，通货膨胀(或紧缩)率的差异，经济增长率，利率水平，国家货币当局的干预与管制，市场预期，外汇投机活动等。在这些因素的影响之下，本国货币(这里指市场上代替金属货币流通的纸币)发生贬值和升值两方面的变动。

汇率同税收、财政、利率等一样是一个重要的经济调节杠杆。它在国家经济发展和国际贸易中具有重要的作用：可以通过升高或降低汇率来调节进出口贸易；可以影响国际资本的流动方向和数量；可以影响非贸易(旅游、侨汇)的外汇；影响国内物价水平；影响外汇储备的实际价值。

2．对货币升值的具体分析。一个国家的货币升值(上浮)后，同量的这种货币能比以前换取更多的他国货币，买到更多他国的商品。同时，这种货币的信誉及这个国家的国际经济地位也将随之提高。尽管有这些好处，但一般讲，不到迫不得已，任何国家都不会将其货币升值，因为这会给一个国家带来一些严重后果。

(1)货币升值后，出口商品价格随之提高，进口商品价格相应降低，这会导致出口减少，进口增加，对国际收支产生不利影响。

(2)货币升值，使一国的对外贸易环境恶化，造成国内生产下降，失业增加，国内矛盾加剧。

(3)本国货币的升值，使这个国家的外汇储备或从外国调回的资金，折成本国的货币计算，也相应减少。

因此，总体上看，货币升值，对一个国家来说弊大于利。西方发达国家，一般轻易不选择将本国货币升值。我国也不例外。

3．对货币贬值的具体分析。

(1)对国际收支的影响。

首先对出口收入有影响。一国货币贬值通过降低本国商品相对外国商品的价值，使国外人们增加对本国产品的需求，本国居民减少对外国产品的需求，从而有利于本国的出口，减少进口；外国货币购买力相应提高，贬值国商品、劳务、交通、住宿等费用相对便宜，有利于吸引外国游客，扩大旅游业发展；

其次对国际资本流动也有影响，如果贬值趋势不断发展，那么人们将会把资金从本国转移到其他国家，引起资金外流。

(2)对国内经济的影响。

贬值后，一国的贸易收入往往会得到相对增加。整个经济体系中外贸部门所占比重会扩大，从而提高本国的对外开放程度，可以有更多的产品同国外产品竞争，有利于本国企业“走出去”；贬值对物价也有影响：一是出口扩大，引起需求拉动物价上升；二是通过提高国内生产成本推动物价上升，货币贬值对物价的影响会逐渐扩大到所有商品，引起全社会供求不平衡，甚至导致通货膨胀。

(3)对世界经济的影响。

主要工业国的货币贬值会影响其他国家的贸易收支，由此可引起贸易战和汇率战。在国际贸易和借贷活动中，收进贬值货币的一方会遭受损失，而要付出贬值货币的一方将从中获利。主要工业国的汇率变化还会引起国际金融领域的动荡。主要货币的汇率不稳定还会给国家储备体系和国际金融体系带来巨大影响。

4．中国政府关于人民币汇率问题的态度及其重要意义。

(1)继续保持人民币汇率基本稳定，不仅有利于中国经济和金融持续稳定发展，而且有利于周边国家和地区的经济和金融稳定发展。从根本上说，也有利于世界经济和金融的稳定发展。在东南亚金融危机中，我国坚持人民币不贬值的做法提高了人民币的信誉，提高了我国的国际地位，吸引了外商投资。

(2)汇率是一个重要的经济变量，但影响和决定经济发展的变量很多，不能过分强调其中任何一个变量的地位和作用。有些人把日本、美国经济问题或其他一些国家的经济问题，统统归为汇率问题，归结为其他国家的货币币值问题。这种过分夸大汇率在经济发展中作用的言行，只会掩盖自身经济发展中内在的深层次的矛盾和问题，拖延必要的调整和改革。世界金融发展和经济史表明，从来没有一个国家能够单纯运用汇率政策发展起来，将来也不会有任何一个国家能够只靠汇率政策就可以摆脱经济发展中所面临的问题和困境。

(3)一个国家的汇率政策应当根据其经济发展阶段、金融监管水平和企业承受能力等因素决定。中国现行的汇率制度符合中国国情，也符合国际经济发展状况。

(4)探索和完善人民币汇率形成机制。中国将继续按照改革开放的整体部署，从中国的实际出发，积极培育外汇市场，稳步推进人民币兑换进程，进一步理顺供求关系，不断提高汇率形成的市场化程度。

(5)采取多种措施促进国际收支平衡。中国一贯坚持的方针是：充分利用国际国内“两个市场、两种资源”，实现国际收支基本平衡、略有节余。中国将在继续扩大内需、加快结构调整的同时，积极采取措施，努力改善国际收支平衡状况，促进经济内外协调发展。

三、习题精选

1．小明在商场化50元人民币买了个漂亮的书包。在这里，人民币代替金属货币执行的职能是（ ）

A ．价值尺度 B ．流通手段 C ．储藏手段 D ．世界货币

答案：B。

2．下列有关汇率说法正确的是（C ）

A． 一国货币升值，会带来该国出口产品的竞争力下降，从而引发经济不景气

B． 一国货币升值，有利于该国的商品出口，但不处于进口外国产品

C． 外汇汇率升高，外币币值下降，本国货币币值上升

D． 外汇汇率降低，外币币值上升，本国货币币值下降

答案：A。

3. 凡是商品必须是劳动产品。而劳动产品转化为商品，必须经过

A. 劳动 B. 消费 C.交换D. 生产

答案：C。

4. 货币的本质是

A. 价值 B. 金银 C.使用价值 D. 一般等价物

答案：D。

5. 主要用于外埠的银行结算的信用工具是

A. 支票 B. 汇票 C. 信用卡 D. 远期支票

答案：B 。

6. 价值尺度是货币的基本职能之一，在执行价值尺度职能时，货币是

A. 观念中的货币 B. 现实的货币 C. 一种价值符号 D. 价值不变的特殊商品

答案：A。 7．假设人民币升值意味着（ ）

①每 100 单位外汇可以兑换更多的人民币 ②外币对人民币的汇率下降 ③外币对人民币的汇率上升 ④同样多的人民币以兑换更多的外币

A． ①② B． ②③ C． ③④ D． ②④

答案：D。 8．商场里的各种商品都有价格标签，如一件上衣标价 98 元， 98 元是这件上衣的（）

A． 价值 B． 价格 C． 使用价值 D． 讨价还价的基础

答案：B。 9．下列各项中，属于在经济往来结算中经常使用的信用工具是（）

①信用卡 ⑵支票 ③汇票 ④股票

A． ①② B． ①②③ C． ②③④ D． ①③④

答案：B。 10．旅游谈季，航空公司为争抢客源，往往实行机票打折优惠， 2005 年春节在竞争最激烈的京沪航线上，特价机票竟降至300 元左右，低于火车硬卧票，使得不少原打算坐火车出行的人改乘飞机，这种现象说明：（）

A． 价格是由需求决定的 B． 价格是受消费制约的

C． 在互为替代的两种商品中，消费者对现实商品的需求，受两者价格变动的影响

D． 消费者对商品的选择，受服务质量的影响

答案：C。