第二节公民的储蓄

1．储蓄的类型及作用

（1）储蓄，有广义和狭义之分。广义的储蓄包括存款储蓄、购买债券和商业保险、以及手持现金等。日常生活中所讲的储蓄一般指狭义的储蓄，即存款储蓄，存款储蓄包括活期储蓄和定期储蓄。其中，活期储蓄存款是一种最大限度地吸收社会闲散资金的有效形式，定期储蓄存期长，比较固定，积累性强，适合人民群众节余款和积少成多的大宗用款的存储需要。

（2）我国对公民储蓄存款，实行“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则。

（3）政策：鼓励和支持的政策

（4）作用：公民适量的存款储蓄，作为一种投资行为，在国家经济生活和人民生活中起着重大的作用。第一，为国家积累资金，支援现代化建设，第二，调节市场货币流通。第三，有利于培养科学、合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。

2．债券：

（1）含义：债券是一种债务凭证，即筹资者给投资者的债务证据，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。

（2）分类：根据发行者不同，可以分为政府债券、金融债券和公司债券。

辨析比较：政府债券、金融债券和公司债券

3．商业保险

（1）作用：商业保险是把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造成损失的一种措施。它为企业生产发展和人民生活稳定提供了重要保障。它可以减少损失，防范后患，保障生活、安定社会。

（2）原则：商业保险建立在商业原则基础之上，遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则。

（3）分类：财产保险和人身保险

辨析比较：储蓄、债券、股票、商业保险的比较

5．社会保险和商业保险

例：我国居民储蓄超过10万亿，居民储蓄中教育、养老、买房等中长期消费占86%，这表明

A．储蓄是最安全的投资方式 B．储蓄不仅是投资活动，也是计划消费行为

C．储蓄有利于聚集闲散资金，支援国家建设

D．居民消费水平已超过生产发展水平

例目前购买股票和债券已成为我国居民生活中普遍现象。回答

（1）某人持有每股面值100元的股票1000股，预期股息率为3%，当其他条件不变，同期银行存款利率从2.5%降为2%时，他的股票

A．升值35000元 B．升值30000元 C．贬值25000元 D．贬值20000元

（2）某人还从银行购买了20000元的政府债券，与股票相比

A．从性质上看，它是所有权证书 B．从风险上看，它安全性更小

C．从偿还上看，它可以还本付息 D．从发行上看，它的主体是银行

（3）购买股票，债券所得，属于按资本要素分配的收入。对这一分配形式的认识，正确的有

①它是资源优化配置的客观要求 ②它是资本要素创造价值的缺陷的表现

③它是我国现阶段的收入分配形式 ④它是由宏观调控决定的分配方式

A．①② B．①③ C．②④ D．③④

例：“绝对高回报”“百分百的高收益”，这是在不少投资类广告资料上经常可以看见的一些说法。这表明

A．该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高，风险也越高

B．该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高，灵活性也越高

C．该投资对象是非常值得购买的

D．投资收益的高低与投资的安全性无关