储蓄存款和商业银行

一、前端分析

1、指导思想和理论依据：

以马列主义、毛泽东思想、中国特色社会主义理论体系为指导，以《普通高中思想政治课程标准（试行）》的目标要求为准则，

2、教学背景分析：

(1) 本框在教材中的地位：

经济生活四个环节中，生产处于基础地位，生产和劳动过程中需要融资、居民需要投资，这个过程中必然与商业银行打交道。储蓄存款作为投资理财中比较安全的渠道，经常成为生产者经营者和消费者的首选。本框题正是基于储蓄存款和商业银行在当今社会中的重要地位而设置的。

(2)学习需要：现在储蓄存款几乎是每家都有，商业银行也是随处可见，高中生即将步入成年，单独理财的机会会越来越多，首先就是从储蓄存款开始。因而对储蓄存款和商业银行的认识是非常必要。

（3）教学方式说明：

①教学重点：存款储蓄的含义及分类；商业银行的含义和主要业务。

②教学难点：利息的计算 。

③教学方法：理论与生活相结合，合作探究法，讲授法。

④教学手段：多媒体

（4）学习目标

①识记储蓄存款的含义及我国的主要储蓄机构、利息的含义、储蓄存款的基本类型、储蓄作为投资方式的特点、商业银行的含义及我国的主要商业银行、商业银行的主要任务、商业银行的贷款原则

②结合自己将一定的存款存入银行，培养学生主动参与经济生活的实践能力。并通过这一活动使学生正确认识经济生活的本质，明白储蓄活动在国民经济和个人生活中具体的作用，网上查找银行利息等资料，并在QQ学习交流群中先相互探讨教材知识，培养利用移动互联环境进行知识传递、共享、重构和创新的能力。

二、核心素养：

通过对培养支援社会主义国家经济建设服务的爱国意识，培养科学合理的生活习惯，明确诚信的重要性，建立文明、健康的生活方式，自觉遵守国家的金融制度，支持银行发挥其重大作用

三、教学过程：

★课前准备：让学生先在网上查找银行利息的相关资料，并在班级QQ学习群中相互探讨，互相解答疑问。

★导入新课：

学生代表课前简要汇报一下学习交流的情况，并把交流之后仍然未懂的问题提出来。

教师提出问题：李先生的理财规划：李先生是一家广告公司的员工，今年35岁，他每月收入8000元。除去日常生活的开销花费，每月还能剩余3500元，你认为李先生应该如何安置这些钱呢？

学生活动：自由回答：存入银行(储蓄存款)、购买债券、购买股票、购买保险……

教师活动：李先生储蓄存款的各种因素：谁去存？存什么? 存到哪？凭证是什么？得到什么?

学生活动：李先生（个人）、李先生每月剩余的3500元人民币合法收入、储蓄机构、存折或存单、本金、银行支付的利息

教师提问：试一试：请概括出储蓄存款的含义

学生概括：是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

教师提问：我国的储蓄机构主要是什么?

学生回答：商业银行

这一节课我们一起来学习——储蓄存款和商业银行。

★新课教学：

一、便捷的投资——储蓄存款

1.储蓄存款的含义P46

2.我国的主要储蓄机构：商业银行P46

提问：有人想把钱存进中国人民银行，行不行呢？为什么

学生：不行。

教师：中国人民银行是政府机关、政府部门，不是储蓄机构。

那一般，人们为什么去存款呢，存款能为他们带来哪些好处？

学生讨论、教师点拨：人们储蓄存款的目的多种多样，有的为了子女上学作准备，有的为了购房，有的为了攒钱购买大件商品，有的为了养老等等。同时也是为了获得一部分收入――利息。

3、储蓄的目的各不相同

存款会获得利息。利息是指什么呢？

4、存款利息的含义（引导学生逐步讲出）：存款利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是存款本金的增值部分。

师：同学们想一想，利息的多少与什么有关系？ 

生：利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。

师：那利息是怎样计算的？

生：计算公式为：存款利息=本金×利息率×存款期限

算一算： 李先生到银行存入20000元，定期三年，按照年利率3.85％计算：

①3年到期后取款总额是多少？

②储户实际获利多少？

所得利息：20000×3.85％×3＝2310（元）

取款总额：20000+2310=22310（元）

师：在我国，储蓄存款基准利率由中国人民银行拟定，经国务院公布。储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。

教师活动：国家有时会提高和降低存、贷款利率那这样会对经济有何影响呢？我们来看看。

在我国，其实储蓄存款也是十分讲究的，怎样才能使自己储蓄最方便，获取的收益最大，我们就必须来了解和把握储蓄的主要种类： 

5、储蓄的分类P47

⑴ 活期储蓄：储户可以随时存入和提取，不规定存期，存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。

⑵ 定期储蓄：事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。

             存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高。

教师以澄海潮商村镇银行为例，学生以自己查到的银行，了解定期储蓄的种类。

学生探究，比较两种储蓄种类，完成下面表格：

思维拓展：居民储蓄存款越多越好？

学生探究：思考点（1）居民储蓄连年增长，反映了我国经济发展，城乡人民收入增多，生活水平不断提高，可供支配资金增多。不断增长的储蓄存款为经济建设积累了资金，同时也有利于居民培养合理的生活习惯， 

思考点（2）但也反映了我国居民的投资渠道比较单一，国家应完善相应 的政策和法规，引导和保障居民多渠道投资；同时，社会保险和福利制度还不完善，居民的社会安全感低，

本知识点小结：（一）储蓄存款：

1、含义

2、储蓄机构

3、储蓄目的

4、存款利息 ：

5、分类：活、定（流通性、收益性、安全性）

在我国，吸收存款最多的金融机构是商业银行。

教师：那接下来我们来了解一下关于商业银行的知识。

（二）我国的商业银行（板书）

商业银行分类：国家控股银行、民营合作银行、外资银行

政策性银行：中国农业发展银行和中国进出口银行

1、 商业银行含义、地位P48

含义：是指经营吸收公众存款、发放货款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。

地位：我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融系统中最重要的组成部分。

2、商业银行的业务：P48

• 主要业务：存款业务（基础业务）

•           贷款业务（利润的主要来源）                     

•           结算业务（收取一定服务费用）

• 其他业务：债券买卖及兑付/代理买卖外汇/代理保险/提供保管箱等

问：我们说银行是以盈利为目的的，那银行的利润来源于哪里？

答：银行利润=贷款利息+业务收费－存款利息－运营成本

例：某银行在一年中，共向企业贷款7000万元人民币，平均年利率是5%；全年吸收存款9000万元人民币，平均年利率是2.5%。在这一年里，银行共支付职工工资、奖金等20万元，办公费用等支出60万元。这一年银行利润是___________。

 A.45万元     B.65万元     C100万元     D.180万元

• 问题：贷款业务是主要利润来源，银行是不是放贷越多越好？

• 学生合作探究：贷款原则：坚持真实性、 谨慎性、  安全性、收益性等原则

•     案例：李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑里调出他的资信情况后，告诉他现在无法在银行贷到款。

原来两年前在办理住房贷款时，李先生没有按贷款合同如期还款，曾有几次逾期。由于有不守信用的记录，在近期内李先生不会从银行贷到任何款项，看来实现轿车梦的日子只有延期了。

• 李先生这次的贷款失败说明了什么？

探究结论：诚信在金融生活中的重要性

教师：请大家看书本P47的专家点评并且联系我们的实际，概括出商业银行有哪些作用？

（1）蓄水池——它为我们经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。

（2）气象站——它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。

（3）监督站——通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。

★课堂小结：由学生列出：

★课堂练习：（2015全国新课标卷Ⅱ）14.2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行缴纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于   A

①防范金融风险，稳定金融秩序②增强银行信用，推动银行平等竞争

③促进利率市场化，增加银行收益④降低银行经营风险，提高其竞争力

A.①②     B.①③      C.②④     D.③④

[2014·新课标全国卷Ⅰ] 12．按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。老陈有10 000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息(　　)   A

A．少141元     B．多141元     

C．少150元     D．多150元

3、 漫画《以“诚”相“贷”》。之所以要以“诚”相“贷”，是因为

诚信    C

①影响着银行资金安全②决定信贷资产数量③是经济

活动健康发展的保证④是有效防范金融风险的重要条件

A、①②③      B、①②④      

C、①③④      D、②③

★课后练习：（非选择题）

4.某班同学围绕公民存款储蓄展开了一次讨论，下面是部分同学的发言：

甲：公民存款储蓄能获得利息，但会减少市场流通的货币量，因而利民不利国。

乙：公民存款储蓄能为国家积累资金，但会影响消费水平，因而利国不利民。

请评析甲、乙两同学的观点。

答：（1）储蓄存款作为一种投资行为，在国家的经济生活和人民生活中起着重大作用。

（2）从“利国”上说，能为国家建设积累资金；从“利民”上说，有利于培养科学合理的生活习惯。

（3）甲同学看到了存款储蓄对储蓄者的好处，但没有看到对国家的有利作用；乙同学看到了存款储蓄对国家的有利作用，但没有看到给储蓄者带来的实惠。

★教后反思：本节课知识难点并不多（只有“利息的计算”这一知识点），重点也比较容易，因此理论讲解难度不高，学生容易理解。本节课的亮点之一是结合本地银行和学生比较感兴趣而且逐渐会增加接触机会的储蓄和银行，设置一系列案例和问题进行探究，让问题在合作探究和教师点拨中化解与无形；亮点之二是对知识进行必要的拓展，让学生掌握了与教材相关的知识、解开了与生活相连的难题。本节课如果条件允许，让学生事先对银行进行调查，找到相关的资料在课堂展示和探究学生会更加感兴趣、实效会更明显些。