面对“洋”保险的竞争

我国加入WTO，保险市场将逐步对外国资本开放。在这种情况下，我国的保险业现状如何？经过几年过渡期后是否具有同国外保险竞争的实力？围绕这些问题，中国经济景气监测中心会同中央电视台《中国财经报道》对北京、上海、广州700多位有消费能力的居民进行了调查。

国内保险面临挑战

在抽调的居民中，24.5%表示已经购买商业保险，44.4%计划购买，分别有17.4%和13.7%表示还没想清楚和不会购买(表1)。大比例的居民已经购买和计划购买商业保险，表明随着我国市场经济的发展和加入WTO对就业形势的影响，一方面保险业发展迅速并具有巨大的市场潜力；另一方面广大群众观念有所转变，规避风险和参保意识大大增强。

与此同时，与保险业迅速发展和具有巨大市场以及对外国资本逐步开放的要求相比，我国保险公司无论在竞争能力，还是在险种设计等方面都存在很多问题，都与外国保险公司存在很大距离。调查中，28.1%的人认为中国保险公司竞争力强，58.8%认为一般，还有13.1%认为弱。同时，27.2%的人认为中国的保险品种丰富，53.2%认为一般，还有19.6%认为单调(表2)。大多数居民认为国内保险公司竞争力和保险品种设计一般，说明保险公司在提高质量、水平以适应消费者需求和增强与国外保险公司竞争能力方面，面临十分艰巨的任务。

信誉与服务将是竞争焦点

保险市场的竞争，归根到底是信誉和服务的竞争。就信誉来讲，中国的保险公司至目前一直是信誉卓著，但调查中，人们因对保险业务的代理人心存疑虑，影响了对保险公司的信任。接触过保险的受访居民中，只有6.2%认为国内保险公司的诚信态度好，76.5%认为一般，甚至17.3%认为差（表3）。那么就服务来讲又如何呢？7.4%认为国内保险公司的业务水平娴熟，84%认为一般，还有8.2%认为生疏。并且，对于保险公司对条款的解释，13.1%认为清晰，69.4%认为一般，17.5%认为模糊（表3）。绝大多数人对中国的保险公司提供的诚信态度、业务水平、条款解释等感觉一般，这提醒了保险公司不仅大的方面要有危机意识，具体的方面更要从细节入手完善自身，尽量做到令消费者满意，促进“国产保险”在市场上迅速扩散，从而夯实与“洋保险”的竞争基础。

若干年后将有激烈争夺

前瞻中国保险与外国保险的激烈争夺，59.3%的居民认为若干年后、譬如五年后，中国的保险公司是具有同外国保险公司竞争的实力的，16.6%认为难以言说，还有24.1%干脆认为中国的保险公司不具有竞争实力（表4）。

为此，专家的意见是，首先要搞好管理体制和经营机制的改革，按照现代企业制度和市场竞争的要求，通过参股、合资和规范上市等多种形式，理顺产权关系，建立现代企业法人治理结构，形成有效的内部激励与制约机制；然后，鼓励中资股份制保险公司吸收外资、民营和上市公司参股，以增加资本和偿付能力，扩大保险公司规模，强化公司治理结构，促进机制转换，符合条件者，鼓励规范上市；最后，必须建立信用体系，树立良好信誉形象。

调查数据——

表1：您对购买商业保险的态度是什么？
已经购买 24.5%
计划购买 44.4%
没想清楚 17.4%
不会购买 13.7%

表2：您对国内保险公司竞争力和保险品种设计的感觉怎样？
竞争力: ①强28.1% ②一般58.8% ③弱13.1%
品 种: ①丰富27.2% ②一般53.2% ③单调19.6%

表3：您对国内保险公司提供的以下各项服务感觉怎样？
价格水平: ①高了24.1% ②合适69.7% ③低了6.2%
诚信态度: ①好6.2% ②一般76.5% ③差17.3%
业务水平: ①娴熟7.4% ②一般84% ③生疏8.6%
条款解释: ①简明13.1% ②一般69.4% ③繁复17.5%

表4：您认为，五年后中国保险是否具有同外国保险竞争的实力？
有 59.3%
没有 24.1%
说不好 16.6%